Was sind Group Medicare Advantage-Pläne?
Group Medicare Advantage-Pläne sind Versicherungspläne, die Arbeitgeber oder Gewerkschaften ihren Rentnern anbieten. EGWPs werden von privaten Versicherungsunternehmen bereitgestellt, die die Medicare-Leistungen für Rentner Ihres Unternehmens verwalten.
Im Rahmen von EGWPs zahlt Medicare der Versicherungsgesellschaft einen festen Betrag für die Erbringung von Leistungen. Der Arbeitgeber zahlt der Versicherungsgesellschaft in der Regel auch einen zusätzlichen Betrag, um zusätzliche Leistungen anzubieten.
Group Medicare Advantage-Pläne bieten ihren Mitgliedern möglicherweise Dienstleistungen an, die über herkömmliche Medicare Advantage-Pläne hinausgehen. Einige Beispiele sind:
- niedrigere Kosten aus eigener Tasche
- Gesundheitserziehung
- zusätzliche Vorteile
Medicare gewährt Versicherungsunternehmen und ihren Group Medicare Advantage-Plänen besondere Ausnahmeregelungen. Diese Ausnahmeregelungen gelten für Einschreibefristen, Prämien und Servicebereiche, von denen Sie als Rentner profitieren.
Die meisten EGWPs, fast 76 Prozent, sind lokale bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs). Ein PPO ist eine Art von Versicherung, bei der Sie die niedrigsten Gebühren zahlen, wenn Sie bevorzugte Anbieter oder netzinterne Ärzte, Krankenhäuser und andere Gesundheitsdienstleister einsetzen. Sie können weiterhin Anbieter außerhalb des Netzwerks verwenden, müssen jedoch mehr bezahlen.
Welche Teile von Medicare sind in den Group Medicare Advantage-Plänen enthalten?
Medicare Advantage (Medicare Teil C) ist eine Alternative zu herkömmlichem Medicare und kombiniert die Medicare-Teile A, B und D zu einem Plan, den eine private Versicherungsgesellschaft anbietet.
Medicare verlangt von allen EGWPs, dass sie dieselben Dienstleistungen wie herkömmliche Medicare Advantage anbieten.
Hier sind die Teile von Medicare, die EGWPs abdecken:
- Teil A: Medicare Teil A-Versicherung ist der Teil, der die Krankenhauskosten übernimmt, z. B. die stationäre Krankenhausversorgung oder die Pflege von Rehabilitationseinrichtungen im Zusammenhang mit Krankheit oder Verletzung.
- Teil B: Medicare Teil B ist der Medicare-Teil, der für Arztbesuche und damit verbundene medizinische Kosten einschließlich der Notfallversorgung bezahlt wird, wenn Sie nicht zugelassen sind.
- Teil D: Medicare Teil D ist der Teil der verschreibungspflichtigen Arzneimittelabdeckung von Medicare. Die meisten Pläne zur Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente umfassen verschiedene „Stufen“von Medikamenten, bei denen Sie möglicherweise nur geringe bis keine Kosten für Generika und einen größeren Teil der Kosten für Markenmedikamente zahlen.
EGWPs enthalten keine Medicare Supplement-Versicherung (auch als Medigap bekannt). Sie müssen bei traditionellem Medicare angemeldet sein, um Medigap kaufen zu können. Manchmal bietet Ihnen ein Arbeitgeber die Möglichkeit, sich bei seinem EGWP anzumelden oder sich für traditionelles Medicare und einen Medigap-Plan zu entscheiden.
Was decken die Group Medicare Advantage-Pläne ab?
EGWPs decken die gleichen Leistungen ab wie die Medicare-Teile A, B und D: Krankenhausaufenthalt, Arztbesuche, verschreibungspflichtige Medikamente, Tests und andere Gesundheitsleistungen. Sie können auch andere Vorteile bieten, wie z. B. Zahn-, Augen-, Fußpflege- oder Wellnesskurse.
Manchmal bieten EGWPs auch eine Medikamentenversicherung für Ehepartner oder Angehörige an, die aufgrund ihres Alters noch nicht für Medicare in Frage kommen.
Wer kann sich für EGWPs anmelden?
Unternehmen, Gewerkschaften sowie staatliche und lokale Regierungen können EGWPs anbieten. Rentner und ehemalige Mitarbeiter dieser Gruppen, die Anspruch auf Medicare haben, können sich für EGWPs qualifizieren, wenn sie angeboten werden.
Ein Arbeitgeber oder ehemaliger Arbeitgeber wird Sie benachrichtigen, wenn er mit 65 Jahren Medicare-Leistungen anbietet oder wenn ein Arzt Sie vor diesem Alter für behindert erklärt.
Von den 20 Millionen Amerikanern, die an Medicare Advantage-Plänen teilnehmen, sind schätzungsweise 4,1 Millionen in EGWPs und die meisten EGWP-Teilnehmer in Illinois, Michigan, Virginia und West Virginia.
Einer der Vorteile eines EGWP ist die Einschreibefrist. Wenn Sie sich für einen typischen Medicare Advantage-Plan anmelden möchten, können Sie dies normalerweise nur zu bestimmten Zeiten im Jahr tun. Ebenso können Sie sich nur zu bestimmten Zeiten von diesen Plänen abmelden. EGWP-Pläne unterscheiden sich darin, dass Sie sich in der Regel jederzeit während des Jahres anmelden und abmelden können.
Was kostet Group Medicare Advantage?
Die durchschnittliche Prämie für Group Medicare Advantage hängt davon ab, wie viel ein Arbeitgeber die Medicare-Kosten subventioniert. Im Jahr 2019 betrug die durchschnittliche monatliche Medicare Advantage-Prämie insgesamt 29 USD. Spezifische Daten zu durchschnittlichen Group Medicare Advantage-Prämien sind derzeit nicht verfügbar.
Die meisten EGWP-Pläne sind PPOs. Im Jahr 2019 betrug die durchschnittliche monatliche Prämie für ein regionales PPO 44 USD und für ein lokales PPO 39 USD.
Während die Prämien für monatliche Medicare niedrig sind, haben Sie normalerweise auch ein Auslagenlimit für andere Kosten. Das durchschnittliche Auslagenlimit für PPOs im Jahr 2019 betrug 5.059 USD für netzinterne Dienste und 8.818 USD für netzinterne Dienste.
Andere Auslagen können Folgendes umfassen:
- Copay: Eine Gebühr, die Sie zum Zeitpunkt der Pflege für Gesundheitsdienstleistungen zahlen. Möglicherweise haben Sie jedes Mal eine Zuzahlung, wenn Sie einen Arzt auf Ihrem Plan sehen. Diese Gebühr kann für Spezialisten höher sein.
- Selbstbehalt: Der Betrag, den Sie bezahlen, bevor Ihr Plan beginnt, Ihre Gesundheitskosten zu decken. Diese Gebühr gilt normalerweise für andere Dienstleistungen als Arztbesuche.
- Mitversicherung: Die Mitversicherung ist ein Prozentsatz der Kosten, die Sie für einen medizinischen Dienst bezahlen müssen, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt wurde. Ihr EGWP übernimmt den Rest der Kosten für diesen Service. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise 20 Prozent für eine Röntgenaufnahme bezahlen, und Ihr EGWP zahlt die restlichen 80 Prozent.
Ihr spezifischer Plan bestimmt, ob und wie viel Sie für eine dieser Gebühren zahlen müssen.
So kaufen Sie Group Medicare Advantage-Pläne
Wenn Ihr Unternehmen (oder ein ehemaliges Unternehmen) Ihnen ein EGWP anbietet, müssen Sie möglicherweise mit dem Versicherungsvertreter des Unternehmens sprechen. Einige Dinge, die bei EGWPs zu beachten sind, sind:
- Ihr Versicherungsschutz benötigt. Achten Sie darauf, die Medikamente, die Sie einnehmen, und die Ärzte, die Sie sehen, zu berücksichtigen. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob der Plan Ihre Rezepte und Anbieter abdeckt.
- Das geografische Gebiet, das der Plan abdeckt. Suchen Sie nach Krankenhäusern und Gesundheitspraktiken, die im Netzwerk enthalten sind. Suchen Sie nach einem Netzwerkkrankenhaus in Ihrer Nähe, falls Sie sofortige Pflege benötigen.
- Die Sternebewertung des Plans. Das Medicare Advantage Star Ratings-Programm bewertet Medicare Advantage-Pläne auf einer Skala von bis zu fünf Sternen. Medicare Advantage betrachtet Pläne, die vier oder fünf Sterne verdienen, als qualitativ hochwertig.
- Weitere Optionen für den Medicare Advantage-Plan. Vergleichen Sie den EGWP-Plan mit anderen verfügbaren Medicare Advantage-Plänen in Ihrer Region, indem Sie Medicare.gov/plan-compare besuchen. Wenn Sie eine bestimmte Frage haben, können Sie auch 1-800-MEDICARE anrufen.
Da Versicherungsunternehmen EGWPs auf jedes Unternehmen, jede Gewerkschaft oder jede staatliche Einrichtung zuschneiden, können Sie möglicherweise den größten Teil Ihrer Recherchen über die Versicherungsgesellschaft durchführen, die den Plan und das Leistungsbüro in Ihrem Unternehmen bereitstellt.
Das Endergebnis
Group Medicare Advantage-Pläne (auch EGWPs genannt) können für Sie als Mitarbeiter ein attraktiver Vorteil sein. Wenn Sie dem EGWP Ihres Unternehmens beitreten, erhalten Sie manchmal zusätzliche Vorteile, die der herkömmliche Medicare Advantage nicht bietet, und Sie müssen nicht dieselben Regeln für die Anmeldefristen befolgen.
Sprechen Sie mit Ihrem früheren Arbeitgeber, um herauszufinden, ob er ein EGWP anbietet. Auf lange Sicht könnten Sie Geld sparen, insbesondere wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber einen Teil der Plankosten übernimmt.
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