Es kann schwierig sein, als junger Erwachsener mit einer neuen Krankheit umzugehen, insbesondere wenn es darum geht, eine gute Krankenversicherung zu finden. Bei den hohen Kosten für die Pflege ist es wichtig, die richtige Deckung zu erhalten.
Wenn Sie nicht bereits im Plan Ihrer Eltern oder Arbeitgeber versichert sind, müssen Sie wahrscheinlich auf dem Krankenversicherungsmarkt oder bei einem Versicherungsmakler nach Versicherungsschutz suchen. Nach dem Affordable Care Act (ACA) können Marktpläne Sie nicht verweigern oder mehr für die Deckung verlangen, wenn Sie an einer Krankheit wie MS leiden.
Einige Pläne können teure Prämien oder Selbstbehalte haben. Wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie am Ende viel mehr für Ihre Arzttermine und Medikamente bezahlen, als Sie erwartet hatten.
Hier sind sieben Tipps zur Navigation in der manchmal kniffligen Welt der Krankenversicherung.
1. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf eine kostenlose Krankenversicherung haben
Versicherungen können teuer sein, insbesondere bei einem Einstiegsgehalt. Es lohnt sich zu prüfen, ob Sie sich für Medicaid qualifizieren. Dieses Bundes- und Landesprogramm bietet Ihnen Krankenversicherungsschutz zu geringen oder keinen Kosten.
Im Rahmen des ACA haben 35 Staaten, darunter Washington, DC, ihre Berechtigung um ein breiteres Einkommensspektrum erweitert. Ob Sie sich qualifizieren, hängt von dem Staat ab, in dem Sie leben.
Um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, besuchen Sie Medicaid.gov.
2. Sehen Sie nach, ob Sie staatliche Unterstützung erhalten können
Wenn Sie sich nicht für Medicaid qualifizieren, können Sie den Cutoff für ein Programm vornehmen, das bei den Kosten der Krankenversicherung hilft. Die Regierung bietet Unterstützung in Form von Subventionen, Steuergutschriften und Kostenteilungsreduzierungen an, wenn Sie einen Plan auf dem Markt Ihres Staates kaufen. Diese finanzielle Unterstützung könnte Ihre Prämien und Auslagenkosten erheblich senken.
Um sich für reduzierte Prämien zu qualifizieren, müssen Sie zwischen 12.490 und 49.960 USD (im Jahr 2020) verdienen. Und um Hilfe bei Ihrem Selbstbehalt, Ihren Zuzahlungen und Ihrer Mitversicherung zu erhalten, müssen Sie zwischen 12.490 und 31.225 USD verdienen.
3. Finden Sie heraus, wie viel Abdeckung Sie benötigen
Der ACA hat Deckungsgrade: Bronze, Silber, Gold und Platin. Je höher das Level, desto mehr deckt der Plan ab - und desto mehr kostet es Sie jeden Monat. (Denken Sie daran, dass Sie auf allen Ebenen Geld für Prämien sparen können, wenn Sie Anspruch auf Bundeshilfe haben.)
Bronzepläne haben die niedrigsten monatlichen Prämien. Sie haben auch die höchsten Selbstbehalte - wie viel Sie für medizinische Versorgung und Medikamente bezahlen müssen, bevor Ihr Plan in Kraft tritt. Platin-Pläne haben die höchsten monatlichen Prämien, aber sie decken fast alles ab.
Die grundlegenden Bronzepläne sind für gesunde Menschen gedacht, die nur im Notfall eine Krankenversicherung benötigen. Wenn Sie MS-Medikamente einnehmen, benötigen Sie möglicherweise einen höheren Plan. Überlegen Sie, wie viel Sie für Medikamente und Behandlungen bezahlen, wenn Sie eine Stufe auswählen.
4. Überprüfen Sie, ob Ihr Arzt im Plan ist
Wenn es einen Arzt gibt, den Sie seit Jahren aufsuchen, stellen Sie sicher, dass er von der Krankenversicherung abgedeckt ist. Jeder Plan beinhaltet bestimmte Ärzte und Krankenhäuser. Andere Ärzte gelten als nicht im Netzwerk und kosten Sie mehr pro Besuch.
Suchen Sie mit dem Online-Suchwerkzeug des Plans nach allen Ärzten und Spezialisten, die Sie derzeit sehen. Suchen Sie auch nach Ihrem bevorzugten Krankenhaus. Wenn Ihre Ärzte und Ihr Krankenhaus nicht im Netzwerk sind, möchten Sie möglicherweise weiter nach einem anderen Plan suchen.
5. Überprüfen Sie, ob Ihre Dienstleistungen abgedeckt sind
Laut Gesetz muss jeder Plan auf dem Krankenversicherungsmarkt 10 wesentliche Dienstleistungen abdecken. Dazu gehören verschreibungspflichtige Medikamente, Labortests, Notaufnahmen und ambulante Behandlungen.
Welche anderen Dienstleistungen abgedeckt sind, variiert von Plan zu Plan. Während jährliche Besuche bei Ihrem Hausarzt in jedem Plan vorgesehen sein sollten, sind Dinge wie Ergotherapie oder Reha möglicherweise nicht enthalten.
Wie viel Sie für Dienstleistungen bezahlen, hängt vom gewählten Unternehmen ab. Und bestimmte Pläne können die Anzahl der Besuche bei Spezialisten wie Physiotherapeuten oder Psychologen begrenzen.
Schauen Sie auf der Website des Plans nach oder fragen Sie einen Versicherungsvertreter nach der Zusammenfassung der Leistungen und des Versicherungsschutzes (SBC). Der SBC listet alle Dienstleistungen auf, die der Plan abdeckt, und wie viel er für jede einzelne bezahlt.
6. Überprüfen Sie die Formel des Plans
Jede Krankenversicherung hat eine Medikamentenformel - eine Liste der Medikamente, die sie abdeckt. Drogen werden in Ebenen eingeteilt, die als Ebenen bezeichnet werden.
Tier 1 umfasst normalerweise Generika. Tier 4 enthält Spezialmedikamente, darunter die teuren monoklonalen Antikörper und Interferone zur Behandlung von MS. Je höher die Stufe der Droge, die Sie benötigen, desto mehr müssen Sie möglicherweise aus eigener Tasche ausgeben.
Überprüfen Sie jedes der Medikamente, die Sie derzeit zur Behandlung Ihrer MS und anderer Erkrankungen einnehmen. Stehen sie auf der Planformel? Auf welcher Stufe befinden sie sich?
Finden Sie auch heraus, wie viel Sie möglicherweise bezahlen müssen, wenn Ihr Arzt ein neues Medikament verschreibt, das nicht in der Planformel enthalten ist.
7. Addieren Sie Ihre Gesamtkosten
Wenn es um Ihre zukünftigen Gesundheitskosten geht, sind Prämien nur ein Teil des Puzzles. Holen Sie Ihren Taschenrechner heraus, während Sie Pläne vergleichen, damit Sie später nicht von großen Rechnungen überrascht werden.
Addieren:
- Ihre Prämie - der Betrag, den Sie jeden Monat für die Krankenversicherung bezahlen
- Ihr Selbstbehalt - wie viel Sie für Dienstleistungen oder Medikamente bezahlen müssen, bevor Ihr Plan in Kraft tritt
- Ihre Zuzahlung - der Betrag, den Sie für jeden Arzt- und Facharztbesuch, MRTs und andere Tests sowie Medikamente bezahlen müssen
Vergleichen Sie Pläne, um herauszufinden, welche Ihnen den größten Nutzen für Ihr Geld bringt. Wenn Sie sich jedes Jahr erneut für einen Marktplatzplan anmelden, führen Sie diesen Vorgang erneut durch, um sicherzustellen, dass Sie immer noch das beste Angebot erhalten.
Wegbringen
Die Wahl einer Krankenkasse ist eine große Entscheidung, insbesondere wenn Sie unter einer Krankheit leiden, die kostspielige Tests und Behandlungen wie MS umfasst. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Optionen sorgfältig zu prüfen. Wenn Sie verwirrt sind, rufen Sie jede Versicherungsgesellschaft an und bitten Sie einen ihrer Mitarbeiter, mit Ihnen über die Vorteile des Plans zu sprechen.
Wenn Ihnen die Krankenversicherung, die Sie letztendlich wählen, nicht gefällt, geraten Sie nicht in Panik. Du bist nicht für immer dabei. Sie können Ihren Plan jedes Jahr während der offenen Anmeldefrist ändern, was normalerweise im Spätherbst geschieht.
