Was ist ein Medicare-Zweitzahler?
Medicare kann mit anderen Versicherungsplänen zusammenarbeiten, um Ihren Gesundheitsbedarf zu decken. Wenn Sie Medicare und einen anderen Versicherungsplan zusammen nutzen, deckt jede Versicherung einen Teil der Kosten Ihrer Dienstleistung ab. Die Versicherung, die zuerst zahlt, wird als Hauptzahler bezeichnet. Die Versicherung, die die verbleibenden Kosten übernimmt, ist der Zweitzahler.
Wenn Sie beispielsweise eine Röntgenrechnung in Höhe von 100 USD hätten, würde die Rechnung zuerst an Ihren Hauptzahler gesendet, der den in Ihrem Plan vereinbarten Betrag zahlt. Wenn Ihr Hauptzahler Medicare wäre, würde Medicare Teil B 80 Prozent der Kosten bezahlen und 80 US-Dollar abdecken. Normalerweise sind Sie für die restlichen 20 US-Dollar verantwortlich. Wenn Sie einen Zweitzahler haben, zahlen diese stattdessen die 20 USD.
In einigen Fällen zahlt der sekundäre Zahler möglicherweise nicht alle verbleibenden Kosten. In diesem Fall erhalten Sie eine Rechnung über den nach der Deckung durch den primären und sekundären Zahler verbleibenden Betrag.
Für viele Medicare-Begünstigte ist Medicare immer der Hauptzahler. Dies bedeutet, dass die Rechnung zuerst an Medicare geht, es sei denn, Sie erhalten einen Service, der nicht von Medicare abgedeckt wird.
Warum brauchen Sie vielleicht einen Zweitzahler?
Ein Zweitzahler kann Ihnen helfen, noch mehr Versicherungsschutz zu erhalten als von Medicare angeboten. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan von Ihrem Arbeitgeber haben, haben Sie möglicherweise Leistungen, die Medicare nicht anbietet. Dies kann Zahnarztbesuche, Augenuntersuchungen, Fitnessprogramme und mehr umfassen.
Sekundärzahlerpläne haben oft eine eigene monatliche Prämie. Sie zahlen diesen Betrag zusätzlich zur Standardprämie für Teil B. Im Jahr 2020 beträgt die Standardprämie 140,60 USD.
Trotz dieser zusätzlichen Kosten stellen viele Menschen fest, dass ihre Gesamtkosten niedriger sind, da ihre Auslagenkosten vom sekundären Zahler übernommen werden.
Sekundärzahler sind auch nützlich, wenn Sie einen längeren Krankenhaus- oder Pflegeaufenthalt haben. Medicare Teil A ist in diesem Fall Ihr Hauptzahler. Wenn Ihr Aufenthalt jedoch länger als 60 Tage dauert, fallen pro Tag Kosten für die Mitversicherung in Höhe von 352 USD an. Ein Zweitzahler könnte helfen, diese Kosten zu decken.
Darüber hinaus bieten die meisten Zweitzahlerversicherungen Versicherungsschutz für Rezepte. Dies bedeutet, dass Sie keinen separaten Medicare Part D-Plan benötigen würden. Je nachdem, welche Pläne in Ihrer Region verfügbar sind, können dies Ihre Gesundheitskosten senken.
Was sind übliche Zweitzahler für Medicare?
Es gibt einige häufige Situationen, in denen Sie neben Medicare möglicherweise einen Zweitzahler haben. Wenn Sie beispielsweise noch Versicherungsschutz für Ihren Job, militärische Leistungen oder eine andere Quelle haben, ist Medicare der Hauptzahler und Ihre andere Versicherung der Zweitzahler. Die Regeln für die Verwendung von Medicare bei jeder Art von Versicherung sind etwas anders.
Einige gängige Szenarien werden hier erläutert:
Von Medicare und Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungspläne
Wenn Sie über 76 Jahre alt sind und Anspruch auf Medicare haben, aber noch nicht im Ruhestand sind, können Sie Medicare zusammen mit dem Gesundheitsplan Ihres Unternehmens verwenden. Wie Medicare mit Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan zusammenarbeitet, hängt von der Größe Ihres Unternehmens ab. Medicare ist in der Regel der Zweitzahler, wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat. Wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, ist Medicare der Hauptzahler.
Die gleichen Regeln gelten für die vom Arbeitgeber gesponserte Deckung, die Sie durch einen Ehepartner erhalten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben durch die Arbeit Ihres Ehepartners in einem Unternehmen mit Tausenden von Mitarbeitern Krankenversicherungsschutz erhalten. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, können Sie weiterhin den vom Arbeitgeber Ihres Ehepartners bereitgestellten Plan verwenden. Medicare ist der Zweitzahler, da Ihr Ehepartner für einen Arbeitgeber mit mehr als 20 Mitarbeitern arbeitet.
Medicare zahlt manchmal auch den zweiten Platz, selbst wenn Ihr Unternehmen weniger als 20 Mitarbeiter hat. Dies kann passieren, wenn Ihr Unternehmen mit anderen Unternehmen oder Organisationen an einem so genannten Multiemployer-Plan teilnimmt. Wenn einer dieser Arbeitgeber mehr als 20 Arbeitnehmer hat, ist Medicare der sekundäre Arbeitgeber.
Medicare und COBRA
Mit COBRA können Sie die vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses beibehalten. Sie können Ihre COBRA-Deckung zusammen mit Medicare bis zu 36 Monate lang behalten, um die Kosten zu decken. In den meisten Fällen ist Medicare der Hauptzahler, wenn Sie es neben COBRA verwenden.
Um sie Medicare und COBRA zusammen verwenden zu können, müssen Sie zu Beginn Ihrer COBRA-Deckung bei Medicare registriert sein. Wenn Sie während Ihrer COBRA-Deckung Anspruch auf Medicare haben, endet COBRA.
Medicare und FEHB
Federal Employee Health Benefits (FEHB) sind Krankenversicherungspläne, die Mitarbeitern und Rentnern der Bundesregierung, einschließlich Angehörigen der Streitkräfte und Mitarbeitern des United States Postal Service, angeboten werden. Der Versicherungsschutz gilt auch für Ehepartner und Angehörige. Während Sie arbeiten, ist Ihr FEHB-Plan der Hauptzahler und Medicare zahlt den zweiten.
Sobald Sie in Rente sind, können Sie Ihr FEHB behalten und zusammen mit Medicare verwenden. Medicare wird Ihr Hauptzahler, und Ihr FEHB-Plan wird der Nebenzahler sein. Der Betrag, den Ihr FEHB-Plan abdeckt, hängt vom Plan ab, aber viele Pläne decken Auslagen und zusätzliche Dienstleistungen ab.
Medicare- und Veteranenleistungen
Sie können die Vorteile Ihrer Veteranen neben Medicare nutzen. Als Veteran haben Sie Krankenversicherung durch ein Programm namens Tricare.
Sobald Sie 65 Jahre alt sind, müssen Sie sich bei Medicare anmelden, um Ihren Tricare-Plan weiterhin nutzen zu können. Medicare und Tricare arbeiten auf einzigartige Weise zusammen, um ein breites Spektrum an Dienstleistungen abzudecken. Der primäre und sekundäre Zahler für Dienstleistungen kann sich je nach den Dienstleistungen, die Sie erhalten, und dem Ort, an dem Sie sie erhalten, ändern.
Beispielsweise:
- Tricare zahlt für Dienstleistungen, die Sie von einem Krankenhaus der Veteranenverwaltung (VA) erhalten.
- Medicare zahlt für Dienstleistungen, die Sie von einem Nicht-VA-Krankenhaus erhalten.
- Medicare ist der Hauptzahler für von Medicare abgedeckte Dienstleistungen, und Tricare zahlt den Mitversicherungsbetrag.
- Tricare ist der Hauptzahler für Dienstleistungen, die nicht von Medicare abgedeckt werden.
Medicare und Arbeitnehmerentschädigung
Die Arbeitnehmerentschädigung zahlt sich immer zuerst aus, wenn Sie sie zusammen mit Medicare verwenden. Dies liegt daran, dass die Arbeitnehmerentschädigung eine Vereinbarung ist, dass Ihr Arbeitgeber die medizinischen Kosten trägt, wenn Sie bei der Arbeit verletzt werden. Im Gegenzug erklären Sie sich damit einverstanden, sie nicht auf Schadensersatz zu verklagen. Da Ihr Arbeitgeber der Zahlung zugestimmt hat, zahlt Medicare erst, wenn der Leistungsbetrag der Vergütung Ihres Arbeitnehmers vollständig aufgebraucht ist.
Manchmal muss jedoch der Entschädigungsfall eines Arbeitnehmers untersucht oder nachgewiesen werden, bevor er genehmigt wird. In diesem Fall fungiert Medicare als vorübergehender Hauptzahler. Wenn Ihr Anspruch genehmigt wird, erstattet die Entschädigung des Arbeitnehmers Medicare. Sie erhalten auch eine Erstattung für alle von Ihnen geleisteten Mitversicherungen oder Zuzahlungen.
Medicare und Medicaid
Medicare ist immer der Hauptzahler, wenn Sie Medicare und Medicaid zusammen haben. Medicaid wird dann als Zweitzahler fungieren. Die Medicaid-Deckung hängt von Ihrem Bundesstaat ab, aber die meisten staatlichen Pläne decken den Großteil Ihrer Auslagen ab. In einigen Staaten decken Medicaid-Pläne auch einige Dienstleistungen ab, die Medicare nicht anbietet.
Das wegnehmen
Sie können neben Medicare auch andere Krankenversicherungen verwenden. Medicare ist in der Regel der Hauptzahler und Ihr zusätzlicher Versicherungsplan der Nebenzahler. Sekundärzahler können helfen, die Kosten und Dienstleistungen zu decken, die Medicare nicht übernimmt. Ihr Budget und Ihre Gesundheitsbedürfnisse können Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Zweitzahler für Sie sinnvoll ist.
