- Medicare ist ein Bundesprogramm, mit dem Sie die Gesundheitsversorgung ab dem 65. Lebensjahr oder bei bestimmten gesundheitlichen Problemen bezahlen können.
- Sie müssen sich nicht anmelden, wenn Sie 65 Jahre alt werden, wenn Sie weiterarbeiten oder eine andere Deckung haben.
- Die Anmeldung zu spät oder gar nicht könnten sparen Sie Geld auf monatliche Prämien könnte aber mehr in Strafen kosten später.
- Wenn Sie vor Ihrer Pensionierung planen, können Sie vermeiden, dass Sie im Ruhestand zu viel für die Krankenversicherung bezahlen.
Medicare ist ein öffentliches Krankenversicherungsprogramm, für das Sie sich qualifizieren, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Dies mag für einige Menschen das Rentenalter sein, andere entscheiden sich jedoch aus vielen finanziellen und persönlichen Gründen dafür, weiter zu arbeiten.
In der Regel zahlen Sie während Ihrer Arbeitsjahre Steuern für Medicare, und die Bundesregierung übernimmt einen Teil der Kosten. Einige Teile des Programms sind jedoch immer noch mit einer monatlichen Gebühr und anderen Auslagen verbunden.
Lesen Sie weiter, um Hilfe bei der Entscheidung zu erhalten, wann Sie sich für Medicare anmelden möchten. Wir werden auch prüfen, wie sich dies ändern kann, wenn Sie weiterarbeiten, was es kostet und wie Sie Strafen vermeiden können, wenn Sie die Registrierung verzögern.
Wie funktioniert Medicare nach der Pensionierung?
Das Rentenalter ist keine in Stein gemeißelte Zahl. Einige Menschen haben möglicherweise die Möglichkeit, vorzeitig in den Ruhestand zu treten, während andere weiterarbeiten müssen oder wollen. Das durchschnittliche Rentenalter in den USA betrug 2016 65 Jahre für Männer und 63 Jahre für Frauen.
Unabhängig davon, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten, hat Medicare das 65. Lebensjahr als Ausgangspunkt für Ihre Gesundheitsleistungen des Bundes festgelegt. Medicare ist technisch nicht obligatorisch, aber Sie könnten erhebliche Kosten verursachen, wenn Sie die Registrierung ablehnen. Wenn Sie sich für eine verspätete Anmeldung entscheiden, können zusätzliche Kosten und Strafen anfallen.
Wenn Sie sich für eine vorzeitige Pensionierung entscheiden, sind Sie für die Krankenversicherung allein, es sei denn, Sie haben bestimmte gesundheitliche Probleme. Andernfalls wird empfohlen, sich in den wenigen Monaten vor oder nach Ihrem 65. Geburtstag für Medicare-Programme anzumelden. Es gibt spezielle Regeln und Fristen für verschiedene Medicare-Programme, die später in diesem Artikel beschrieben werden.
Wenn Sie nach dem 65. Lebensjahr weiterarbeiten, gelten andere Regeln. Wie und wann Sie sich anmelden, hängt davon ab, welche Art von Versicherungsschutz Sie über Ihren Arbeitgeber haben.
Was ist, wenn Sie weiterarbeiten?
Wenn Sie nach Erreichen des Rentenalters weiterarbeiten möchten oder müssen, können Ihre Optionen für die Anmeldung bei Medicare variieren.
Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber krankenversichert sind, können Sie diese Krankenversicherung weiterhin nutzen. Da Sie während Ihrer Arbeitsjahre für Medicare Teil A Steuern zahlen, zahlen die meisten Menschen keine monatliche Prämie, sobald ihre Deckung beginnt.
Sie werden normalerweise automatisch in Teil A eingeschrieben, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Wenn nicht, kostet die Anmeldung nichts. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Krankenhausversicherung abgeschlossen haben, kann Medicare als Zweitzahler für Kosten fungieren, die nicht im Versicherungsplan Ihres Arbeitgebers enthalten sind.
Die anderen Teile von Medicare haben bestimmte Anmeldefristen - und Strafen, wenn Sie sich während dieser Daten nicht anmelden. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen Versicherungsplan haben, weil Sie noch arbeiten, können Sie sich möglicherweise verspätet unter einer speziellen Einschreibefrist anmelden und Strafen vermeiden.
Besprechen Sie Ihre Altersvorsorgepläne rechtzeitig vor Ihrem Ruhestandstermin mit dem Leistungsverwalter an Ihrem Arbeitsplatz, um herauszufinden, wann Sie sich für Medicare anmelden müssen. Sie können Ihnen auch Tipps geben, wie Sie Strafen oder zusätzliche Prämienkosten vermeiden können.
Wann soll ich mich anmelden?
Wann Sie sich für Medicare anmelden, hängt von mehreren Faktoren ab.
- Wenn Sie bereits in den Ruhestand getreten sind und sich Ihrem 65. Geburtstag nähern, sollten Sie planen, sich bei Medicare anzumelden, sobald Sie berechtigt sind, Strafen für verspätete Anmeldungen zu vermeiden.
- Wenn Sie noch arbeiten und über Ihren Arbeitgeber versichert sind, können Sie sich dennoch für die Teilnahme an Teil A entscheiden, da Sie wahrscheinlich keine Prämie zahlen müssen. Möglicherweise möchten Sie jedoch warten, bis Sie sich für andere Medicare-Programme anmelden, für die Ihnen monatliche Gebühren und Prämien berechnet werden.
- Personen, die weiter arbeiten und über ihren Arbeitgeber krankenversichert sind oder einen berufstätigen Ehepartner haben, der krankenversichert ist, haben normalerweise Anspruch auf besondere Einschreibefristen und können die Zahlung von Strafen für verspätete Einschreibungen vermeiden.
- Selbst wenn Sie über einen Arbeitgeberplan versichert sind, sollten Sie dennoch in Betracht ziehen, eine Medicare-Deckung zu beginnen, da diese Kosten decken kann, die nicht von Ihrem primären Plan bezahlt werden.
Nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses (oder des Versicherungsschutzes Ihres Ehepartners) haben Sie 8 Monate Zeit, sich bei Medicare anzumelden, wenn Sie die Anmeldung verzögern möchten.
Um Strafen für verspätete Anmeldungen zu vermeiden, verzögern Sie die Anmeldung bei Medicare nur, wenn Sie Anspruch auf eine spezielle Anmeldefrist haben. Wenn Sie sich nicht qualifizieren, gilt Ihre Strafe für verspätete Anmeldung für die Dauer Ihrer Medicare-Deckung.
Budgetierung für Medicare nach der Pensionierung
Die meisten Menschen zahlen keine monatliche Prämie für Teil A, aber Sie müssen trotzdem planen, einen Teil Ihrer stationären Pflegekosten zu bezahlen, wenn Sie zur Pflege in ein Krankenhaus eingeliefert werden.
Andere Medicare-Teile wie Teil B sind ebenfalls mit Kosten verbunden, die sich summieren können. Sie müssen monatliche Prämien, Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte bezahlen. Laut der Kaiser Family Foundation zahlte der durchschnittliche Medicare-Teilnehmer im Jahr 2016 jährlich 5.460 US-Dollar für Gesundheitsausgaben. Von diesem Betrag flossen 4.519 USD in Prämien und Gesundheitsdienstleistungen.
Sie können Prämien und andere Medicare-Kosten auf verschiedene Arten bezahlen. Während Sie Ihr ganzes Leben lang budgetieren und für die Gesundheitsversorgung sparen können, können andere Programme helfen:
- Mit sozialer Sicherheit bezahlen. Sie können Ihre Medicare-Prämien direkt von Ihren Sozialversicherungsleistungen abziehen lassen. Darüber hinaus können bestimmte Schutzmaßnahmen verhindern, dass Ihre Prämienerhöhung Ihre Lebenshaltungskostenerhöhung durch die Sozialversicherung übersteigt. Dies wird als Haftungsfreistellungsregelung bezeichnet und kann Ihnen von Jahr zu Jahr Geld für Ihre Prämien sparen.
- Medicare-Sparprogramme. Diese staatlichen Programme verwenden Medicaid-Dollar und andere Mittel, um Ihre Medicare-Kosten zu bezahlen.
- Extra Hilfe. Das Extra Help-Programm bietet zusätzliche Hilfe bei der Bezahlung von verschreibungspflichtigen Medikamenten gemäß Teil D.
- Zögern Sie nicht Ihre Anmeldung. Um das meiste Geld für Ihre Medicare-Kosten zu sparen, stellen Sie sicher, dass Sie sich für eine spezielle Anmeldefrist qualifizieren, bevor Sie die Anmeldung verzögern.
Wie Medicare mit anderen Plänen arbeitet
Wenn Sie oder Ihr Ehepartner weiter arbeiten oder einen Rentner oder eine selbstfinanzierte Krankenversicherung haben, können Sie diese zusammen mit Ihrer Medicare-Leistung nutzen. In Ihrem Gruppenplan und in Medicare wird angegeben, welcher der Hauptzahler und welcher der Nebenzahler ist. Die Deckungsregeln können je nach Vereinbarung des Zahlers und Ihren individuellen Planlimits variieren.
Wenn Sie einen arbeitgeberbasierten Versicherungsplan haben und auch bei Medicare eingeschrieben sind, ist in der Regel Ihr Privat- oder Gruppenversicherer der Hauptzahler. Medicare wird dann zum Zweitzahler und übernimmt die Kosten, die der andere Plan nicht bezahlt. Nur weil Sie Medicare als Zweitzahler haben, bedeutet dies nicht automatisch, dass alle verbleibenden Gesundheitskosten gedeckt werden.
Wenn Sie im Ruhestand sind, aber durch einen Rentnerplan Ihres früheren Arbeitgebers abgesichert sind, fungiert Medicare normalerweise als Hauptzahler. Medicare zahlt zuerst Ihre gedeckten Kosten, dann zahlt Ihr Rentnerplan, was er deckt.
Medicare-Programme nach der Pensionierung
Medicare-Programme können Ihnen dabei helfen, Ihren Gesundheitsbedarf während Ihrer Pensionierungsjahre zu decken. Keines dieser Programme ist obligatorisch, aber das Ablehnen kann erhebliche Konsequenzen haben. Und obwohl dies eine Option ist, kann eine verspätete Anmeldung Sie kosten.
Teil A
Teil A ist der Teil von Medicare, der Ihre Kosten für stationäre Pflege und Krankenhausaufenthalt abdeckt. Viele Menschen qualifizieren sich für Teil A ohne monatliche Prämie, aber andere Kosten wie Zuzahlungen und Selbstbehalte fallen weiterhin an.
Die Registrierung in Teil A erfolgt normalerweise automatisch. In einigen Fällen müssen Sie sich jedoch möglicherweise selbst registrieren. Wenn Sie berechtigt und nicht automatisch angemeldet sind, kostet die verspätete Anmeldung für Teil A zusätzlich 10 Prozent Ihrer monatlichen Prämie für die doppelte Anzahl von Monaten, in denen Sie sich verspätet angemeldet haben.
Teil B
Dies ist der Teil von Medicare, der für ambulante Leistungen wie Besuche bei Ihrem Arzt bezahlt. Die Erstanmeldung für Medicare Teil B sollte in den 3 Monaten vor oder nach Ihrem 65. Geburtstag erfolgen.
Sie können die Einschreibung verschieben, wenn Sie weiterarbeiten oder eine andere Deckung haben möchten, und Sie können möglicherweise Strafen vermeiden, wenn Sie sich für eine spezielle Einschreibefrist qualifizieren. Es gibt auch allgemeine Einschreibungs- und offene Einschreibefristen für Medicare Teil B.
Wenn Sie sich zu spät für Teil B anmelden und sich nicht für eine spezielle Einschreibefrist qualifizieren, erhöht sich Ihre Prämie für jeden Zeitraum von 12 Monaten, in dem Sie keine Teil B-Deckung hatten, um 10 Prozent. Diese Strafe wird Ihrer Teil-B-Prämie für die Dauer Ihrer Medicare-Teil-B-Deckung hinzugefügt.
Wichtige Medicare-Fristen
- Erstanmeldung. Sie können Medicare erhalten, wenn Sie sich Ihrem 65. Geburtstag nähern. Die Erstregistrierung ist der Zeitraum von 7 Monaten, der 3 Monate vor dem 65. Lebensjahr beginnt und 3 Monate danach endet. Wenn Sie gerade arbeiten, können Sie Medicare innerhalb von 8 Monaten nach der Pensionierung oder nach dem Ausstieg aus der Gruppenversicherung Ihres Arbeitgebers erhalten und trotzdem Strafen vermeiden. Sie können sich auch jederzeit während des Zeitraums von 6 Monaten, der mit Ihrem 65. Geburtstag beginnt, für einen Medigap-Plan anmelden.
- Allgemeine Einschreibung. Für diejenigen, die die Erstanmeldung verpassen, bleibt vom 1. Januar bis 31. März jedes Jahres noch Zeit, sich für Medicare anzumelden. Wenn Sie diese Option wählen, wird Ihnen möglicherweise eine laufende Strafe für verspätete Anmeldung berechnet. Während dieser Zeit können Sie auch Ihren vorhandenen Medicare-Plan ändern oder löschen oder einen Medigap-Plan hinzufügen.
- Offene Registrierung. Sie können Ihren aktuellen Plan jederzeit vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember jährlich ändern.
- Registrierung für Medicare-Add-Ons. Vom 1. April bis 30. Juni können Sie Ihre aktuelle Medicare-Deckung um verschreibungspflichtige Arzneimittel gemäß Medicare Teil D erweitern.
- Spezielle Einschreibung. Wenn Sie ein qualifiziertes Ereignis haben, einschließlich eines Verlusts der Krankenversicherung, eines Umzugs in einen anderen Versicherungsbereich oder einer Scheidung, können Sie sich 8 Monate nach diesem Ereignis ohne Strafe für Medicare anmelden.
Teil C (Medicare-Vorteil)
Medicare Teil C ist ein privates Versicherungsprodukt, das alle Elemente der Teile A und B sowie andere optionale Programme wie Teil D kombiniert. Da es sich um ein optionales Produkt handelt, gibt es keine Strafe für verspätete Anmeldung oder die Verpflichtung, sich für Teil C anzumelden. Strafen Für verspätete Anmeldung in Teil A oder B kann eine individuelle Gebühr erhoben werden.
Teil D
Medicare Part D ist der von Medicare angebotene Vorteil für verschreibungspflichtige Medikamente. Die anfängliche Anmeldefrist für Medicare Teil D ist dieselbe wie für andere Teile von Medicare.
Dies ist ein optionales Programm, aber es gibt immer noch eine Strafe, wenn Sie sich nicht innerhalb weniger Monate nach Ihrem 65. Geburtstag anmelden. Diese Strafe beträgt 1 Prozent der durchschnittlichen monatlichen Kosten für die Verschreibungsprämie, multipliziert mit der Anzahl der Monate, in denen Sie nach Ihrer ersten Berechtigung nicht eingeschrieben waren. Diese Strafe verschwindet nicht und wird für die Dauer Ihrer Deckung jeden Monat zu Ihrer Prämie hinzugefügt.
Medicare Supplement (Medigap)
Medicare Supplement- oder Medigap-Pläne sind optionale private Versicherungsprodukte, mit denen Sie die Medicare-Kosten bezahlen können, die Sie normalerweise aus eigener Tasche bezahlen würden. Diese Pläne sind optional und es gibt keine Strafen für die Nichtanmeldung. Sie erhalten jedoch den besten Preis für diese Pläne, wenn Sie sich während der ersten Einschreibefrist anmelden, die 6 Monate nach Ihrem 65. Lebensjahr läuft.
Das wegnehmen
- Die Bundesregierung unterstützt Ihre Gesundheitskosten durch eine Vielzahl von Medicare-Programmen nach dem 65. Lebensjahr.
- Wenn Sie weiterarbeiten, können Sie die Anmeldung zu diesen Programmen verzögern oder Ihre Gesundheitsversorgung durch eine Kombination aus öffentlichen und privaten oder arbeitgeberbezogenen Programmen bezahlen.
- Selbst mit diesen Programmen können Sie für einen Teil Ihrer Gesundheitskosten verantwortlich sein.
- Planen Sie die Gesundheitsversorgung im Ruhestand im Voraus, um höhere Kosten oder Strafen für verspätete Einschreibungen zu vermeiden, insbesondere wenn diese für Medicare-Programme gelten.
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