- Medigap Plan C ist ein Zusatzversicherungsplan, der jedoch nicht mit Medicare Part C identisch ist.
- Medigap Plan C deckt eine Reihe von Medicare-Ausgaben ab, einschließlich des Selbstbehalts von Teil B in Höhe von 198 USD.
- Ab dem 1. Januar 2020 steht Plan C neuen Medicare-Teilnehmern nicht mehr zur Verfügung.
- Sie können Ihren Plan behalten, wenn Sie bereits über Plan C verfügen oder vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten.
Möglicherweise haben Sie gesehen, dass ab 2020 Änderungen an den Medigap-Plänen vorgenommen wurden, einschließlich des Medigap-Plans C. Ab dem 1. Januar 2020 wird Plan C eingestellt. Wenn Sie über einen Medicare- und einen Medigap-Ergänzungsplan verfügen oder sich auf die Registrierung vorbereiten, fragen Sie sich möglicherweise, wie sich diese Änderungen auf Sie auswirken.
Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass Plan C nicht mit Medicare Teil C identisch ist. Sie klingen ähnlich, aber Teil C, auch als Medicare Advantage bekannt, ist ein völlig separates Programm als Plan C.
Plan C ist ein beliebter Medigap-Plan, da er viele der mit Medicare verbundenen Kosten abdeckt, einschließlich des Selbstbehalts von Teil B. Nach den neuen Regeln können Sie Ihre Deckung behalten, wenn Sie bereits in Plan C registriert sind.
Wenn Sie Medicare noch nicht kennen und Plan C in Betracht ziehen, können Sie ihn jedoch nicht kaufen. Die gute Nachricht ist, dass es viele andere Medigap-Pläne gibt. In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, warum Plan C wegfällt und welche anderen Pläne für Sie geeignet sein könnten.
Geht Medigap Plan C weg?
Im Jahr 2015 verabschiedete der Kongress ein Gesetz namens Medicare Access and CHIP Reauthorization Act von 2015 (MACRA). Eine der durch diese Entscheidung vorgenommenen Änderungen besteht darin, dass Medigap-Pläne keine Deckung für den Selbstbehalt von Teil B bieten dürfen. Die Regel trat am 1. Januar 2020 in Kraft.
Diese Änderung wurde vorgenommen, um Menschen davon abzuhalten, eine Arztpraxis oder ein Krankenhaus zu besuchen, wenn dies nicht erforderlich war. Durch die Forderung, dass jeder den Selbstbehalt von Teil B aus eigener Tasche bezahlen muss, hofft der Kongress, die Besuche wegen geringfügiger Beschwerden, die zu Hause behandelt werden könnten, zu reduzieren.
Plan C ist eine der beiden Medigap-Planoptionen, die den Selbstbehalt von Teil B abdecken (der andere ist Plan F). Dies bedeutet, dass es aufgrund der neuen MACRA-Regel nicht mehr an neue Teilnehmer verkauft werden kann.
Der Selbstbehalt für Teil B für 2020 beträgt 198 USD.
Was ist, wenn ich bereits einen Medigap-Plan C habe oder mich für einen anmelden möchte?
Sie können Ihren Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben. Solange Sie vor dem 31. Dezember 2019 eingeschrieben waren, können Sie Ihren Plan weiter verwenden.
Sofern das Unternehmen nicht beschließt, Ihren Plan nicht mehr anzubieten, können Sie daran festhalten, solange dies für Sie sinnvoll ist. Wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie sich auch weiterhin für Plan C anmelden.
Die gleichen Regeln gelten für Plan F. Wenn Sie ihn bereits hatten oder bereits vor 2020 bei Medicare eingeschrieben waren, steht Ihnen Plan F zur Verfügung.
Gibt es andere ähnliche Planoptionen?
Plan C steht Ihnen nicht zur Verfügung, wenn Sie 2020 neu für Medicare qualifiziert sind. Sie haben noch viele andere Optionen für Medigap-Pläne, die einen Großteil Ihrer Medicare-Ausgaben abdecken. Diese Pläne können jedoch die Teil-B-Selbstbehaltskosten gemäß der neuen Regel nicht decken.
Was deckt Plan C ab?
Plan C ist sehr beliebt, weil er so umfassend ist. Viele Medicare-Kostenbeteiligungsgebühren sind im Plan enthalten. Zusätzlich zur Deckung des Teil-B-Selbstbehalts umfasst Plan C:
- der Medicare Teil A Selbstbehalt
- Medicare Teil A Mitversicherungskosten
- Medicare Teil B Mitversicherungskosten
- Krankenhaus-Mitversicherung für bis zu 365 Tage
- die ersten 3 Pints Blut, die für einen Eingriff benötigt werden
- Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Hospiz-Mitversicherung
- Notfallversicherung im Ausland
Wie Sie sehen können, werden fast alle Kosten, die den Medicare-Begünstigten entstehen, mit Plan C gedeckt. Die einzigen Kosten, die nicht durch Plan C gedeckt werden, sind die sogenannten Teil-B-Überkosten. Mehrkosten sind ein Betrag, der über den von Medicare genehmigten Kosten liegt, die von einem Gesundheitsdienstleister für eine Dienstleistung in Rechnung gestellt werden. In einigen Staaten sind überhöhte Gebühren nicht zulässig, was Plan C zu einer großartigen Option macht.
Welche weiteren umfassenden Pläne gibt es?
Es gibt eine Vielzahl von Medigap-Plänen, einschließlich Plan C und Plan F. Wenn Sie sich nicht für einen dieser Pläne anmelden können, weil Sie vor 2020 nicht für Medicare qualifiziert waren, haben Sie mehrere Optionen für eine ähnliche Deckung.
Zu den beliebten Optionen gehören die Pläne D, G und N. Sie bieten alle eine ähnliche Abdeckung wie die Pläne C und F, mit einigen wesentlichen Unterschieden:
- Plan D. Dieser Plan bietet die gesamte Deckung von Plan C mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B.
- Plan G. Alle Kosten mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B sind ebenfalls in diesem Plan enthalten.
- Plan N. Unter Plan N sind alle Ihre Kosten mit wenigen Ausnahmen gedeckt. Der Selbstbehalt von Teil B ist nicht gedeckt, und Sie sind für einige Zuzahlungen verantwortlich. Im Rahmen von Plan N zahlen Sie bis zu 20 US-Dollar für einige Bürobesuche und bis zu 50 US-Dollar für Notaufnahmen, die nicht zur Aufnahme in ein Krankenhaus führen.
In der folgenden Tabelle werden die Details der einzelnen Pläne genauer verglichen:
| Vorteil | Plan C. | Plan D. | Plan G. | Plan N. |
|---|---|---|---|---|
| Teil A Selbstbehalt | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil B abzugsfähig | Ja | Nein | Nein | Nein |
| Teil A Krankenhausmitversicherung | Ja (bis zu 365 Tage) | Ja (bis zu 365 Tage) | Ja (bis zu 365 Tage) | Ja (bis zu 365 Tage) |
| Teil A Hospiz-Mitversicherung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil A Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil B Mitversicherung und Zuzahlungen | Ja | Ja | Ja | Ja (mit einem $ 20 Arztbesuch Copay und $ 50 ER Copay) |
| Auslandsreisedeckung | 80% | 80% | 80% | 80% |
| Teil B Mehrkosten | Nein | Nein | Nein | Nein |
Gibt es einen Kostenunterschied zwischen den Plänen?
Die Prämien für Plan C sind in der Regel geringfügig höher als die monatlichen Prämien für die Pläne D, G oder N. Ihre Kosten hängen von Ihrem Wohnort ab. In der folgenden Tabelle können Sie jedoch einige Beispielkosten aus dem ganzen Land nachlesen:
| Stadt | Plan C. | Plan D. | Plan G. | Plan N. |
|---|---|---|---|---|
| Philadelphia | $ 67– $ 248 | $ 83– $ 216 | $ 34– $ 82 | N / A |
| San Antonio | $ 100– $ 355 | 95 bis 268 US-Dollar | $ 27– $ 78 | $ 69– $ 248 |
| Columbus, Ohio | $ 123– $ 253 | $ 96– $ 181 | $ 31– $ 82 | $ 84– $ 172 |
| Denver | $ 142– $ 329 | $ 131– $ 198 | $ 113– $ 200 | $ 93– $ 176 |
Abhängig von Ihrem Bundesstaat haben Sie möglicherweise mehr als eine Plan G-Option. Einige Staaten bieten Plan G-Optionen mit hohem Selbstbehalt an. Ihre Prämienkosten werden mit einem Plan mit hohem Selbstbehalt niedriger sein, aber Ihr Selbstbehalt kann bis zu einigen tausend Dollar betragen, bevor Ihre Medigap-Deckung beginnt.
Wie wähle ich den richtigen Plan für mich aus?
Medigap-Pläne können Ihnen helfen, die mit Medicare verbundenen Kosten zu bezahlen. Es stehen 10 Pläne zur Verfügung, und Medicare verlangt, dass sie standardisiert werden, unabhängig davon, welches Unternehmen sie anbietet. Die Ausnahme von dieser Regel bilden Pläne, die Einwohnern von Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin angeboten werden. Diese Staaten haben unterschiedliche Regeln für Medigap-Pläne.
Medigap-Pläne sind jedoch nicht für alle sinnvoll. Abhängig von Ihrem Budget und Ihren Gesundheitsbedürfnissen ist die Zahlung eines zusätzlichen Selbstbehalts möglicherweise nicht die Vorteile wert.
Außerdem bieten Medigap-Pläne keine verschreibungspflichtigen Medikamente und keine andere zusätzliche Deckung. Wenn Sie beispielsweise an einer chronischen Erkrankung leiden, für die ein Rezept erforderlich ist, ist ein Medicare-Vorteilsplan oder ein Medicare-Teil-D-Plan möglicherweise besser geeignet.
Wenn Ihr Arzt jedoch ein Verfahren empfohlen hat, das einen Krankenhausaufenthalt erfordert, ist ein Medigap-Plan, der Ihren Teil-A-Selbstbehalt und die Krankenhaus-Mitversicherung abdeckt, möglicherweise ein kluger Schachzug.
Medigap-Profis:
- landesweite Abdeckung
- Deckung für viele medizinische Kosten
- zusätzliche 365 Tage Krankenversicherung
- Einige Pläne bieten Deckung bei Reisen ins Ausland
- Einige Pläne umfassen Extras wie Fitnessprogramme
- große Auswahl an Plänen zur Auswahl
Medigap Nachteile:
- Prämienkosten können hoch sein
- Die Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten ist nicht enthalten
- Zahn-, Seh- und andere Zusatzversicherungen sind nicht enthalten
Sie können Medigap-Pläne in Ihrer Nähe mithilfe eines Tools auf der Medicare-Website kaufen. Dieses Tool zeigt Ihnen die in Ihrer Region verfügbaren Pläne und deren Preise. Mit diesem Tool können Sie entscheiden, ob es einen Plan gibt, der Ihren Anforderungen und Budgets entspricht.
Weitere Hilfe erhalten Sie von Ihrem staatlichen Krankenversicherungsprogramm (SHIP), um Ratschläge zur Auswahl eines Plans in Ihrem Bundesstaat zu erhalten. Sie können sich auch direkt an Medicare wenden, um Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten.
Das wegnehmen
Medigap Plan C ist eine beliebte Ergänzungsoption, da es so viele der mit Medicare verbundenen Auslagen abdeckt.
- Ab dem 1. Januar 2020 wurde Plan C eingestellt.
- Sie können Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben.
- Sie können sich weiterhin für Plan C anmelden, wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 Anspruch auf Medicare hatten.
- Der Kongress hat entschieden, dass der Selbstbehalt von Plan B nicht mehr durch Medigap-Pläne abgedeckt werden kann.
- Sie können ähnliche Pläne ohne die abzugsfähige Deckung von Plan B erwerben.
- Ähnliche Pläne umfassen Medigap-Pläne D, G und N.
