Was ist Medigap?
Medigap ist eine Zusatzversicherung, die Sie abschließen können, um für Dinge zu bezahlen, die nicht durch Medicare Teil A und Medicare Teil B abgedeckt sind. Einige Beispiele für die Kosten, die möglicherweise durch Medigap abgedeckt werden, sind:
- Selbstbehalt für Teile A und B.
- Mitversicherung oder Zuzahlung für Teile A und B.
- Mehrkosten für Teil B.
- Gesundheitskosten bei Auslandsreisen
- Blut (die ersten drei Pints)
Welche spezifischen Dinge abgedeckt sind, hängt vom Medigap-Plan ab, den Sie erwerben. Es gibt 10 verschiedene Arten von Medigap-Plänen, die jeweils mit einem Buchstaben gekennzeichnet sind: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Jeder Plan hat unterschiedliche Deckungsgrade.
Private Unternehmen verkaufen Medigap-Policen. Jeder Plan ist standardisiert, was bedeutet, dass er den gleichen Grundversicherungsgrad bieten muss. Beispielsweise deckt eine Plan G-Richtlinie die gleichen grundlegenden Vorteile ab, unabhängig von ihren Kosten oder dem Unternehmen, das sie verkauft.
Medigap-Richtlinien können auch verlängert werden, solange Sie Ihre monatlichen Prämien bezahlen. Dies bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft, bei der Sie Ihren Plan gekauft haben, Ihren Plan nicht kündigen kann, selbst wenn Sie gesundheitliche Probleme haben.
Was kosten Medigap-Pläne?
Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten für Medigap? Lassen Sie uns die potenziellen Kosten genauer untersuchen.
Monatliche Prämien
Jede Medigap-Police hat eine monatliche Prämie. Der genaue Betrag kann je nach Versicherungspolice variieren. Versicherungsunternehmen können monatliche Prämien für ihre Policen auf drei verschiedene Arten festlegen:
- Community-bewertet: Jeder, der die Police kauft, zahlt unabhängig vom Alter die gleiche monatliche Prämie.
- Emissionsalter: Die monatlichen Prämien sind an das Alter gebunden, in dem Sie zum ersten Mal eine Police kaufen, wobei jüngere Käufer niedrigere Prämien haben. Die Prämien steigen nicht, wenn Sie älter werden.
- Alterseinstufung: Die monatlichen Prämien sind an Ihr aktuelles Alter gebunden. Das bedeutet, dass Ihre Prämie mit zunehmendem Alter steigt.
Wenn Sie sich für einen Medigap-Plan anmelden möchten, ist es wichtig, mehrere Richtlinien zu vergleichen, die in Ihrer Region angeboten werden. Auf diese Weise können Sie feststellen, wie die Prämien festgelegt werden und wie viel Sie voraussichtlich pro Monat zahlen werden.
Denken Sie daran, dass die monatliche Medigap-Prämie zusätzlich zu anderen mit Medicare verbundenen monatlichen Prämien gezahlt wird. Dies können Prämien sein für:
- Medicare Teil A (Krankenversicherung), falls zutreffend
- Medicare Teil B (Krankenversicherung)
- Medicare Part D (verschreibungspflichtige Medikamente)
Selbstbehalte
Medigap selbst ist normalerweise nicht mit einem Selbstbehalt verbunden. Wenn Ihr Medigap-Plan jedoch nicht den Selbstbehalt von Teil A oder Teil B abdeckt, sind Sie weiterhin dafür verantwortlich, diese zu bezahlen.
Medigap Plan F und Plan G haben eine Option mit hohem Selbstbehalt. Die monatlichen Prämien für diese Pläne sind normalerweise niedriger, aber Sie müssen einen Selbstbehalt zahlen, bevor sie die Kosten decken können. Für 2020 beträgt der Selbstbehalt 2.340 USD.
Mitversicherung und Copays
Wie Selbstbehalte ist Medigap selbst nicht mit Mitversicherung oder Copays verbunden. Möglicherweise müssen Sie noch bestimmte Mitversicherungen oder Zuzahlungen im Zusammenhang mit Original-Medicare bezahlen, wenn Ihre Medigap-Richtlinie diese nicht abdeckt.
Auslagenlimit
Medigap Plan K und Plan L haben ein Auslagenlimit. Dies ist ein Höchstbetrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Nachdem Sie dieses Limit erreicht haben, zahlen diese Pläne für den Rest des Jahres 100 Prozent der versicherten Leistungen.
Kosten aus eigener Tasche
Es gibt einige gesundheitsbezogene Dienstleistungen, die nicht von Medigap abgedeckt werden. Wenn Sie diese Dienste nutzen müssen, müssen Sie sie aus eigener Tasche bezahlen. Diese beinhalten:
- Dental
- Vision, einschließlich Brillen
- Hörgeräte
- Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten
- Langzeitpflege
- private Pflege
Medigap Plan Kostenvergleich
Im Folgenden werden die Kosten der verschiedenen Medigap-Pläne verglichen, die in drei Städten in den USA verfügbar sind.
Darüber hinaus haben wir die Kosten für einen Medicare Part C (Advantage) -Plan in derselben Region berücksichtigt. Diese Pläne umfassen die Abdeckung von Zahn-, Seh-, Hör- und verschreibungspflichtigen Medikamenten (Teil D), bei denen es sich um Dienstleistungen handelt, die nicht von Medigap abgedeckt werden.
| Raleigh, NC (Postleitzahl: 27612) | Des Moines, IA (Postleitzahl: 50309) | San Francisco, CA (Postleitzahl: 94017) | |
| Planen Sie ein Premium-Sortiment |
$ 79 - $ 218 |
$ 68 - $ 222 |
$ 71 - $ 194 |
| Plan B Premium Range |
$ 114 - $ 249 |
$ 104 - $ 252 |
$ 112 - $ 193 |
| Plan C Premium Range |
$ 135 –283 |
$ 121 - $ 287 |
$ 125 - $ 250 |
| Plan D Premium Range |
119 bis 214 US- Dollar |
$ 116 - $ 233 |
$ 106 - $ 221 |
| Plan F Premium Range |
$ 127 –283 |
$ 109 - $ 266 |
$ 119 - $ 372 |
| Plan G Premium Range |
$ 94 - $ 209 |
$ 94 - $ 195 |
$ 110 - $ 253 |
| Plan K Premium Range |
$ 47 - $ 97 |
$ 41 - $ 92 |
$ 45 - $ 106 |
| Plan L Premium Range |
$ 77 - $ 136 |
$ 74 - $ 129 |
$ 76 - $ 157 |
| Plan M Premium Range |
$ 104 - $ 157 |
$ 109 - $ 146 |
$ 107 - $ 199 |
| Plan N Premium Range |
$ 84 - $ 218 |
$ 74 - $ 186 |
$ 73 - $ 231 |
| Medicare Advantage Premium-Sortiment |
$ 0 - $ 82 |
$ 0 - $ 58 |
$ 0 - $ 398 |
Wer kann sich bei Medigap anmelden?
Mit dem Kauf einer Medigap-Police sind bestimmte Regeln verbunden. Diese beinhalten:
- Sie müssen über Original Medicare (Teile A und B) verfügen, nicht über Medicare Advantage
- Ein Medigap-Plan gilt nur für eine einzelne Person. Dies bedeutet, dass Ehepartner separate Policen erwerben müssen.
- Laut Bundesgesetz sind Versicherungsunternehmen nicht verpflichtet, Medigap-Policen an Personen unter 65 Jahren zu verkaufen. Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und über Original-Medicare verfügen, können Sie möglicherweise nicht die gewünschte Police erwerben.
Darüber hinaus sind einige Medigap-Pläne für Medicare- und Medigap-Neulinge nicht mehr verfügbar. Personen, die bereits in diesen Plänen eingeschrieben sind, können sie jedoch weiterhin haben. Diese Pläne beinhalten:
- Plan C.
- Flugzeug
- Plan F.
- Planen Sie H.
- Planen Sie ich
- Plan J.
Hier sind wichtige Daten für die Anmeldung bei Medigap
Im Folgenden finden Sie einige wichtige Daten für die Anmeldung zu einem Medigap-Plan:
Medigap offene Registrierung
Dieser Zeitraum beginnt am Anfang des Monats, in dem Sie 65 Jahre oder älter werden und sich für Medicare Teil B angemeldet haben. Die offene Registrierung für Medigap dauert 6 Monate. Während dieser Zeit können Sie einen in Ihrer Region verfügbaren Medigap-Plan erwerben.
Außerhalb der offenen Einschreibung
Sie können einen Medigap-Plan auch außerhalb Ihrer offenen Anmeldefrist erwerben. Versicherungsunternehmen entscheiden sich jedoch möglicherweise dafür, Ihnen aufgrund des medizinischen Underwritings keine Police zu verkaufen.
Medical Underwriting ist ein Prozess, der von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Entscheidungen über die Deckung auf der Grundlage Ihrer Krankengeschichte zu treffen. Das medizinische Underwriting ist während der offenen Registrierung bei Medigap nicht zulässig.
Das wegnehmen
Medigap ist eine Art Zusatzversicherung, die Sie abschließen können, um gesundheitsbezogene Kosten zu bezahlen, die nicht durch Original Medicare abgedeckt sind. Es gibt 10 verschiedene Arten von standardisierten Medigap-Plänen.
Die Kosten eines Medigap-Plans hängen von dem von Ihnen gewählten Plan, Ihrem Wohnort und dem Unternehmen ab, bei dem Sie Ihre Police kaufen. Sie zahlen eine monatliche Prämie für Ihren Plan und sind möglicherweise auch für einige Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen verantwortlich.
Sie können sich zuerst während der offenen Registrierung bei Medigap für einen Medigap-Plan anmelden. Dies ist der Fall, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und sich für Medicare Teil B angemeldet haben. Wenn Sie sich während dieser Zeit nicht anmelden, können Sie sich möglicherweise nicht für den Plan anmelden, den Sie sich für die Zukunft wünschen.
