10 Möglichkeiten, um Geld bei Ihren Medicare-Prämien zu sparen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie möglicherweise Ihre Medicare-Prämien einsparen können. Im Folgenden werden wir jeden einzelnen genauer untersuchen.
1. Melden Sie sich rechtzeitig an
Viele Menschen werden automatisch in Original Medicare (Teil A und Teil B) eingeschrieben. Andere müssen sich jedoch anmelden.
Das erste Mal, dass Sie sich bei Medicare anmelden können, ist während Ihrer Erstregistrierungsperiode (IEP). Dies ist ein Zeitraum von sieben Monaten, der sich aus dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, sowie den drei Monaten davor und danach zusammensetzt.
Einige Teile von Medicare haben Strafen für verspätete Anmeldung. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise eine zusätzliche Gebühr für Ihre monatliche Prämie zahlen müssen, wenn Sie sich nicht anmelden, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind. Die Strafen für die verspätete Anmeldung sind:
- Teil A: Ihre monatliche Prämie kann um bis zu 10 Prozent steigen. Sie zahlen diese erhöhte Prämie für die doppelte Anzahl von Jahren, die Sie in Teil A hätten einschreiben können, dies aber nicht getan haben.
- Teil B: Ihre monatliche Prämie kann für jeden Zeitraum von 12 Monaten, den Sie in Teil B hätten einschreiben können, aber nicht möchten, um 10 Prozent der Standardprämie von Teil B steigen. Sie zahlen dies die gesamte Zeit, in der Sie Teil B haben.
- Teil D: Sie können zusätzliche Kosten für Teil D-Prämien zahlen, wenn Sie 63 Tage oder länger nach Ihrer Erstregistrierungsperiode ohne irgendeine qualifizierte Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente waren.
2. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf Premium-freien Teil A haben
Wenn Sie wissen, ob Sie für Teil A eine monatliche Prämie zahlen müssen, können Sie besser planen, für welche Art von Medicare Sie sich anmelden möchten.
Die meisten Menschen zahlen keine monatliche Prämie für Teil A. Dies liegt daran, dass sie Medicare-Steuern für eine bestimmte Anzahl von Quartalen während der Arbeit gezahlt haben, normalerweise 30 Quartale oder mehr.
Personen, die für eine ausreichende Anzahl von Quartalen keine Medicare-Steuern gezahlt haben, zahlen eine monatliche Prämie für Teil A. Im Jahr 2020 müssen Sie möglicherweise bis zu 458 USD pro Monat zahlen, wenn Sie keinen Anspruch auf prämienfreien Teil A haben.
3. Melden Sie, wann Ihr Einkommen sinkt
Einige Teile von Medicare sind mit IRMAA oder einem so genannten einkommensbezogenen monatlichen Anpassungsbetrag verbunden.
Ein IRMAA ist ein zusätzlicher Zuschlag, der auf die monatlichen Prämien für Teil B und Teil D in Haushalten mit höherem Einkommen angewendet werden kann. Dies wird anhand von Informationen zur Einkommensteuererklärung von zwei Jahren zuvor ermittelt.
Wenn Sie derzeit aufgrund von IRMAA einen Zuschlag auf Ihre monatlichen Prämien zahlen, können Sie eine Einkommensänderung aufgrund einer Scheidung, des Todes eines Ehepartners oder einer Arbeitsverringerung melden.
Sie können dies tun, indem Sie die Sozialversicherungsbehörde (SSA) anrufen, ein lebensveränderndes Ereignisformular ausfüllen und die entsprechende Dokumentation bereitstellen. Die SSA kann diese Informationen verwenden, um den Zuschlag möglicherweise zu reduzieren oder zu entfernen.
4. Betrachten Sie Medicare Advantage
Medicare Advantage (Teil C) ist eine Gruppe von Deckungsplänen, die von privaten Versicherungsunternehmen verkauft werden. Diese Pläne beinhalten alles, was unter Original Medicare abgedeckt ist, und können auch zusätzliche Vorteile wie Zahn- und Sehkraftschutz beinhalten.
Teil-C-Pläne haben oft niedrigere monatliche Prämien. Es wird geschätzt, dass mehr als die Hälfte der verfügbaren Teil-C-Pläne keine monatliche Prämie haben.
Aus diesem Grund sind Teil-C-Pläne möglicherweise eine gute Option für diejenigen, die niedrigere Prämienkosten suchen. Dies kann insbesondere dann der Fall sein, wenn Sie:
- sind nicht berechtigt, Teil A ohne Prämien zu erhalten
- für Teile A und B müssen Strafen für verspätete Anmeldung gezahlt werden
- Sie müssen eine IRMAA für Ihren Teil-B-Plan bezahlen
5. Stöbern
Es gibt einige Teile von Medicare, die von privaten Unternehmen verkauft werden. Diese beinhalten:
- Teil C (Vorteil)
- Teil D (verschreibungspflichtige Arzneimittel)
- Medigap (Medicare-Zusatzversicherung)
Die monatlichen Prämien für diese Pläne werden von den Unternehmen festgelegt, die sie anbieten. Der Betrag, den Sie bezahlen, kann je nach Plan, dem Unternehmen, das ihn anbietet, und Ihrem Standort stark variieren.
Aus diesem Grund ist es eine gute Faustregel, mehrere in Ihrer Region angebotene Pläne zu vergleichen, bevor Sie einen auswählen. Medicare verfügt über ein hilfreiches Vergleichstool für Pläne für Teil C, Teil D und Medigap.
6. Schauen Sie sich Medicaid an
Medicaid ist ein gemeinsames Programm von Bund und Ländern, das Menschen mit geringerem Einkommen oder geringeren Ressourcen dabei helfen kann, ihre Gesundheitskosten zu bezahlen. Es kann auch hilfreich sein, Leistungen abzudecken, die normalerweise nicht von Medicare abgedeckt werden, wie z. B. Langzeitpflege.
Medicaid-Programme können von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sein. Um mehr über die in Ihrem Bundesstaat verfügbaren Medicaid-Programme zu erfahren und um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren, wenden Sie sich an das Medicaid-Büro Ihres Bundesstaates.
7. Beantragen Sie ein Medicare-Sparprogramm (MSP)
MSPs sind Programme, mit denen Sie die Kosten Ihrer Medicare-Prämien bezahlen können. Sie können sich für einen MSP qualifizieren, wenn Sie:
- sind für Teil A berechtigt
- je nach Art des MSP ein Einkommen bei oder unter einem bestimmten Grenzwert haben
- über begrenzte Ressourcen wie ein Girokonto oder ein Sparkonto, Aktien oder Anleihen verfügen
Es gibt vier Arten von MSPs:
- Qualifizierter Medicare-Begünstigter (QMB): Hilft bei der Bezahlung von Teil A- und Teil B-Prämien sowie von Selbstbehalten, Zuzahlungen und Mitversicherung.
- Spezifizierter Medicare-Begünstigter mit niedrigem Einkommen (SLMB): Hilft nur bei der Zahlung von Teil-B-Prämien.
- Qualifizierende Person (QI): Hilft nur bei der Zahlung von Teil B-Prämien.
- Qualifizierte behinderte und berufstätige Personen (QDWI): Hilft bei der Bezahlung von Teil-A-Prämien.
Um festzustellen, ob Sie sich für einen MSP qualifizieren, wenden Sie sich an Medicare oder das Medicaid-Büro Ihres Staates.
8. Holen Sie sich Medicare Extra Help
Extra Help ist ein Programm, das Menschen mit begrenztem Einkommen oder begrenzten Ressourcen dabei helfen kann, die mit verschreibungspflichtigen Medikamentenplänen von Medicare verbundenen Kosten zu bezahlen. Beispiele für Kosten, die von Extra Help abgedeckt werden, sind monatliche Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen.
Es wird geschätzt, dass die Unterstützung durch Extra Help einen Wert von etwa 5.000 USD pro Jahr hat. Darüber hinaus müssen Personen, die Extra Help verwenden, die Strafe für verspätete Anmeldung für Teil-D-Pläne nicht bezahlen.
Um sich für die Extra-Hilfe zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Einkommens- und Ressourcenbeschränkungen einhalten. Um herauszufinden, ob Sie sich für die Extra-Hilfe qualifizieren und sich für das Programm bewerben können, besuchen Sie die SSA-Extra-Hilfe-Website.
Darüber hinaus qualifizieren sich einige Personen automatisch für die zusätzliche Hilfe. Diese Gruppen umfassen:
- Personen mit vollständiger Medicaid-Abdeckung
- diejenigen, die Hilfe von einem MSP erhalten, insbesondere einem QMB-, SLMB- oder QI-Programm
- Personen, die zusätzliches Sicherheitseinkommen erhalten, profitieren von der SSA
9. Überprüfen Sie, ob Ihr Bundesstaat über ein staatliches Programm zur Unterstützung der pharmazeutischen Hilfe (SPAP) verfügt
Einige Staaten haben möglicherweise einen SPAP. Diese Programme können bei den Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente helfen und auch zur Deckung der Teil-D-Prämien beitragen.
Nicht alle Staaten haben SPAPs. Darüber hinaus können die Anforderungen an Deckung und Berechtigung je nach Bundesland variieren. Medicare verfügt über ein nützliches Suchwerkzeug, um festzustellen, ob Ihr Bundesstaat über einen SPAP verfügt und was dieses Programm abdeckt.
10. Forschung zusätzliche staatliche Programme
Zusätzlich zu allen oben erwähnten Kosteneinsparungsmethoden verfügen bestimmte Staaten möglicherweise über weitere Programme, mit denen Sie Ihre Medicare-Prämien einsparen können.
Um mehr zu erfahren, wenden Sie sich an Ihr staatliches Krankenversicherungsprogramm (SHIP). Sie können die Informationen für Ihren Staat über die SHIP-Website erhalten.
Das Endergebnis
Die Kosten für Medicare-Prämien können sich summieren. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie die Kosten senken können.
Einige kostensenkende Optionen für Medicare-Patienten umfassen die pünktliche Anmeldung, die Meldung von Einkommensänderungen und die Prüfung eines Teil-C-Plans im Gegensatz zu Original-Medicare.
Es gibt auch Programme, die Menschen mit geringerem Einkommen oder geringeren Ressourcen helfen sollen, die Kosten für die Gesundheitsversorgung einschließlich der Prämien zu bezahlen. Dazu gehören Medicaid, Medicare-Sparprogramme und zusätzliche Hilfe.
Darüber hinaus verfügt Ihr Bundesstaat möglicherweise über andere Programme, um die Gesundheitskosten zu senken. Wenden Sie sich an das staatliche Krankenversicherungsprogramm Ihres Staates, um weitere Informationen zu erhalten.
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