Wenn Sie sich kürzlich für Medicare angemeldet haben, fragen Sie sich möglicherweise, was eine Medigap-Richtlinie ist. Eine Medigap-Richtlinie hilft dabei, einige mit Ihrem Medicare-Plan verbundene Kosten zu decken.
Es stehen mehrere Arten von Medigap-Richtlinien zur Auswahl. Daher ist es wichtig, dass Sie nachforschen und einen Plan finden, der Ihren persönlichen medizinischen Anforderungen entspricht.
In diesem Artikel erfahren Sie mehr darüber, was Medigap ist, wie viel Sie für Medigap bezahlen und wann Sie sich für eine zusätzliche Medigap-Richtlinie anmelden müssen.
Was ist Medigap (Medicare Supplement Plan)?
Medigap ist eine zusätzliche Medicare-Versicherung, die von privaten Unternehmen verkauft wird, um die ursprünglichen Medicare-Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zu decken.
In einigen Fällen übernimmt Medigap auch die medizinischen Notfallgebühren, wenn Sie außerhalb der USA reisen. Eine Medigap-Police zahlt sich erst aus, nachdem Sie und Medicare Ihren Kostenanteil für medizinische Leistungen bezahlt haben.
Es stehen 10 Medigap-Pläne zur Verfügung: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.
Es gibt auch Medigap-Pläne, die nicht mehr zum Verkauf stehen: Pläne E, H, I und J. Sie bieten jedoch weiterhin ihre ursprüngliche Deckung für diejenigen an, die sie zuvor gekauft haben.
Die meisten dieser Medigap-Pläne unterscheiden sich darin, welche Arten von Zuzahlungen, Mitversicherungen oder anderen medizinischen Gebühren sie abdecken.
Alle Medigap-Pläne decken mindestens einen Teil, wenn nicht alle, ab von:
- Medicare Teil A Mitversicherung und Krankenhausgebühren
- Medicare Teil A Hospiz Mitversicherung oder Zuzahlungskosten
- Medicare Teil B Mitversicherungs- oder Zuzahlungskosten
- Bluttransfusionskosten bis zu den ersten 3 Pints
Darüber hinaus decken einige Medigap-Pläne Folgendes ab:
- Kosten für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Medicare Teil A Selbstbehalt
- Medicare Teil B Selbstbehalt
- überschüssige Medicare-Gebühren
- medizinische Notfallkosten während Auslandsreisen
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Medigap-Richtlinien, die im Jahr 2020 angeboten werden, sowie deren Abdeckung.
| Leistungen | EIN | B. | C. | D. | F. | G | K. | L. | M. | N. |
| Teil A Selbstbehalt | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | 50% | Ja |
| Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil A Hospiz-Mitversicherung oder Zuzahlungen | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
| Teil B abzugsfähig | Nein | Nein | Ja | Nein | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
| Teil B Mehrkosten | Nein | Nein | Nein | Nein | Ja | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Bluttransfusion (bis zu 3 Pints) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
| Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen | Nein | Nein | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
| Auslandsreisekosten | Nein | Nein | 80% | 80% | 80% | 80% | Nein | Nein | 80% | 80% |
| Auslagenlimit | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | 5.880 US-Dollar | 2.940 US-Dollar | N / A | N / A |
Bitte beachten Sie, dass Medigap nicht mit Medicare Advantage identisch ist. Medicare Advantage-Pläne bieten zusätzlich zu den ursprünglichen Medicare-Angeboten Deckung. Medigap-Pläne helfen nur dabei, die Deckung zu bezahlen, die Sie bereits haben.
Wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben, sind die Medigap-Richtlinien unterschiedlich standardisiert und können unterschiedliche Namen haben.
Was kosten Medicare-Ergänzungspläne?
Sowohl mit Original Medicare als auch mit Medigap sind einige Kosten verbunden, die von Plan zu Plan variieren können.
Monatliche Prämie
Selbst mit einem Medigap-Plan sind Sie weiterhin für die Zahlung Ihrer ursprünglichen Medicare-Prämien verantwortlich. Dazu gehören:
- $ 252-458 für Teil A, es sei denn, Sie haben einen Premium-freien Plan
- $ 144.60 + für Teil B, abhängig von Ihrem Einkommen
Darüber hinaus können Sie für Ihren Medigap-Plan eine separate Prämie schulden.
Selbstbehalte
Bevor Medicare oder Medigap Ihre Dienstleistungen bezahlen, müssen Sie Ihre abzugsfähigen Beträge für die Teile A und B erfüllen, einschließlich:
- 1.408 USD für Teil A pro Leistungszeitraum
- $ 198 für Teil B.
Einige Medigap-Pläne zahlen möglicherweise einen Teil (oder alle) dieser abzugsfähigen Beträge.
Zuzahlungen und Mitversicherung
Nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt wurde, zahlt Medicare seinen Teil der Kosten aus. Sie müssen jedoch noch einige Copays oder Mitversicherungsgebühren zahlen, darunter:
- 0-704 USD Mitversicherung pro Tag für Teil A, abhängig davon, wie viele Tage es in der Leistungsperiode ist
- 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für Dienstleistungen für Teil B.
Abhängig von der von Ihnen gewählten Medigap-Richtlinie werden die oben aufgeführten Zuzahlungs- und Mitversicherungsbeträge von Medigap ausgezahlt.
Aus der Tasche
Nur zwei Medigap-Richtlinien, K und L, haben Beschränkungen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen.
Weder Medicare Teil A noch Teil B haben jedoch Auslagenlimits. Wenn Sie sich für eine Medigap-Richtlinie entscheiden, die nicht mindestens die meisten oder alle Ihrer Medicare-Gebühren abdeckt, müssen Sie diese Kosten dennoch aus eigener Tasche bezahlen.
Nicht abgedeckt
Medigap-Policen sind eine Zusatzversicherung für Original-Medicare, keine zusätzliche Deckung. Eine Medigap-Richtlinie kann zwar dazu beitragen, einen Teil Ihrer Medicare-Kosten zu decken, deckt jedoch nicht Folgendes ab:
- verschreibungspflichtige Medikamente
- Sehen, Zahn oder Hören
- sonstige gesundheitliche Vorteile wie Fitness-Mitgliedschaften oder Transport
Um eine Deckung für diese Art von medizinischen Dienstleistungen zu erhalten, müssen Sie Ihrem Plan eine Medicare Part D-Richtlinie hinzufügen oder einen Medicare Advantage-Plan (Teil C) auswählen.
Plankosten vergleichen
Medigap-Richtlinien werden anhand einer Reihe von Faktoren „bewertet“, die alle Einfluss darauf haben können, wie viel Sie für Ihre Planprämie bezahlen.
Community-bewertet (kein Alter bewertet)
Von der Community bewertete Medigap-Richtlinien berechnen unabhängig von Ihrem Alter dieselbe monatliche Prämie. Die monatliche Prämie kann sich aufgrund externer Faktoren wie Inflation ändern, sie ändert sich jedoch nie aufgrund Ihres Alters.
Ausgabealter (Eintragsalter)
Medigap-Richtlinien mit Ausgabealter berechnen je nach Alter, in dem Sie die Richtlinie gekauft haben, unterschiedliche Prämienbeträge. Im Allgemeinen sind Prämien günstiger, wenn Sie im Alter eine Medigap-Police erwerben.
Alterseinstufung
Medigap-Richtlinien mit erreichtem Alter berechnen mit zunehmendem Alter höhere Prämien, und Ihr monatlicher Prämienbetrag richtet sich nach Ihrem Alter. Im Gegensatz zu Richtlinien mit Alterseinstufung werden diese Typen mit zunehmendem Alter teurer.
Andere Faktoren
Nur 4 Staaten bieten Medicare-Begünstigten einen garantierten Zugang zu Medigap-Richtlinien, unabhängig vom Gesundheitszustand.
In anderen Staaten wird Ihnen möglicherweise eine höhere Prämie für Ihre Medigap-Police berechnet, wenn Sie bereits einen Gesundheitszustand haben.
Deckt Medigap Sie auf Reisen ab?
Wenn Ihr Medicare-Plan nicht bereits Auslandsreisen abdeckt, decken die folgenden Medigap-Pläne 80 Prozent Ihrer Notfalldienste ab, wenn Sie außerhalb der USA reisen:
- C.
- D.
- F.
- G
- M.
- N.
Obwohl die Pläne E, H, I und J nicht mehr verkauft werden, decken sie auch die reisebezogenen Gesundheitsausgaben ab, wenn Sie bereits bei ihnen eingeschrieben sind.
Bevor eine Medigap-Police die Notfallkosten für Auslandsreisen auszahlt, müssen Sie zunächst einen Selbstbehalt von 250 USD aus eigener Tasche zahlen. Ihre Medigap-Police zahlt dann 80 Prozent Ihrer medizinischen Notfallkosten bis zu einer lebenslangen Begrenzung von 50.000 US-Dollar.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Medigap-Police diese Art von Gebühren nur dann zahlt, wenn die Police in den ersten 60 Tagen Ihrer Reise beginnt.
Wann kann ich mich bei Medigap anmelden?
Es gibt mehrere Registrierungsperioden für Medicare-Pläne, aber es gibt nur bestimmte Registrierungsperioden, um Ihrem Plan eine Medigap-Richtlinie hinzuzufügen. Beachten Sie die folgenden Anmeldedaten genau:
- Ersteinschreibungszeitraum. Sie haben Anspruch auf einen Medicare - Plan anzuwenden, und damit eine Medigap Politik hinzufügen, während der 3 Monate vor, 3 Monate nach und Monat der 65 - ten Geburtstag.
- Offene Anmeldefrist. Wenn Sie die Erstregistrierung verpassen, können Sie während des offenen Registrierungszeitraums von Medigap eine Police beantragen. Wenn Sie bereits 65 Jahre alt sind, beginnt dieser Zeitraum mit der Einschreibung in Teil B. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, läuft dieser Zeitraum bis 6 Monate nach Ihrem 65. Lebensjahr und der Einschreibung in Teil B.
Versicherungsunternehmen müssen Ihnen nicht immer eine Medigap-Police verkaufen, insbesondere wenn Sie unter 65 Jahre alt sind.
Sobald sowohl die erste als auch die offene Einschreibefrist abgelaufen sind, fällt es Ihnen möglicherweise viel schwerer, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die Sie einschreibt. Sobald Sie sich für Medicare Teil B anmelden, sollten Sie eine Medigap-Richtlinie beantragen, falls Sie eine benötigen.
Denken Sie auch daran, dass es für jemanden illegal ist, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben.
Es gibt viele Optionen für die Auswahl eines Medigap-Plans. Wenn Sie jedoch die Angebote mit den Anforderungen Ihrer Liebsten vergleichen, können Sie die beste Medigap-Richtlinie für sie eingrenzen.
Das wegnehmen
Medigap-Policen sind eine zusätzliche Versicherungsoption für Personen, die bei Original Medicare eingeschrieben sind und zusätzliche finanzielle Deckung suchen.
Wenn Sie sich für eine Medigap-Police anmelden, sind Sie für bestimmte Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung versichert. Sie sollten jedoch weiterhin damit rechnen, für die Dienstleistungen, die Sie erhalten, einige Auslagen zu zahlen.
Um die Medigap-Optionen in Ihrem Bundesstaat zu erkunden, besuchen Sie Medicare.gov, um eine für Sie geeignete Richtlinie zu finden.
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