Medigap wird von privaten Versicherungsunternehmen als Ergänzung zu Ihrem ursprünglichen Medicare-Plan angeboten. Der Zweck eines Medigap-Plans besteht darin, Ihre Medicare-Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zu decken. Es gibt 10 Medigap-Pläne, die Versicherungsunternehmen anbieten können, darunter A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.
Medigap Plan F, auch Medicare Supplement Plan F genannt, ist der umfassendste angebotene Medigap Plan. Es deckt fast alle Kosten für Medicare Teil A und Teil B ab, sodass Sie nur sehr wenig Geld aus eigener Tasche für Gesundheitsdienstleistungen schulden.
Untersuchungen haben ergeben, dass Medigap vor allem bei Begünstigten mit niedrigem bis mittlerem Einkommen beliebt ist. Medigap Plan F kann jedoch auch für Personen von Vorteil sein, die:
- Ich möchte so wenig wie möglich für die Gesundheitsausgaben bezahlen
- erfordern häufige medizinische Versorgung und besuchen Sie häufig den Arzt
- finanzielle Unterstützung bei der Pflege oder Hospizpflege benötigen
- reisen oft außer Landes, haben aber keine Reisekrankenversicherung
Was kostet der Medicare Supplement Plan F?
Wenn Sie im Medicare Supplement Plan F angemeldet sind, sind Sie für die folgenden Kosten verantwortlich:
- Monatliche Prämie. Jeder Medigap-Plan hat seine eigene monatliche Prämie. Diese Kosten hängen davon ab, welchen Plan Sie wählen und über welches Unternehmen Sie Ihren Plan kaufen. Da Medigap die ursprünglichen Medicare-Prämien nicht abdeckt, sind Sie auch für die Zahlung Ihrer Medicare-Prämienkosten für Teil A und Teil B verantwortlich. Die monatliche Prämie für Teil A beginnt bei 252 USD und die monatliche Prämie für Teil B bei 144,60 USD.
- Jährlicher Selbstbehalt. Während Medigap Plan F selbst keinen jährlichen Selbstbehalt hat, tun dies sowohl Medicare Teil A als auch Teil B. Im Gegensatz zu einigen anderen angebotenen Optionen deckt Medigap Plan F jedoch 100 Prozent der Selbstbehalte von Teil A und Teil B ab.
- Zuzahlungen & Mitversicherung. Ohne einen Medigap-Plan schulden Sie Zuzahlungen und Mitversicherungen für die Medicare-Teile A und B, wenn Sie medizinische Dienste in Anspruch nehmen. Mit dem Medigap Supplement Plan F sind alle Zuzahlungen und Mitversicherungen für Teil A und Teil B vollständig gedeckt, was zu Kosten von fast 0 USD für medizinische Leistungen oder Krankenhausleistungen führt.
Der Medigap-Plan F enthält auch eine Option mit hohem Selbstbehalt für Medicare-Begünstigte, die sich für den Plan anmelden möchten. Mit dieser Option schulden Sie einen jährlichen Selbstbehalt von 2.340 USD, bevor Medigap auszahlt.
Dieser Medicare-Ergänzungsplan F mit hohem Selbstbehalt ist eine großartige Option für Personen, die es vorziehen, die niedrigstmögliche monatliche Prämie für den Plan zu zahlen.
Beispiele für Medigap Plan F-Prämien
| Stadt | Option planen | Monatliche Prämie |
|---|---|---|
| Los Angeles, Kalifornien | hoher Selbstbehalt |
$ 21 - $ 74 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| Los Angeles, Kalifornien | Standard Selbstbehalt |
$ 119 - $ 372 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| New York, NY | hoher Selbstbehalt |
$ 51 - $ 167 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| New York, NY | Standard Selbstbehalt |
$ 193 - $ 568 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| Chicago, Illinois | hoher Selbstbehalt |
$ 31 - $ 91 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| Chicago, Illinois | Standard Selbstbehalt |
$ 111 - $ 294 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| Dallas, TX | hoher Selbstbehalt |
$ 24 - $ 110 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
| Dallas, TX | Standard Selbstbehalt |
$ 99 - $ 306 (plus Standard $ 144.60 Teil B Prämie) |
Wer kann sich für den Medicare Supplement (Medigap) Plan F anmelden?
Wenn Sie bereits über Medicare Advantage verfügen, können Sie erwägen, mit einer Medigap-Richtlinie auf das ursprüngliche Medicare umzusteigen. Zuvor konnte jeder, der bei Original Medicare angemeldet war, den Medigap-Plan F erwerben. Ab dem 1. Januar 2020 kann dieser Medigap-Plan jedoch nicht mehr an neue Medicare-Begünstigte verkauft werden.
Wenn Sie bereits im Medicare Supplement Plan F registriert waren, können Sie den Plan und die Vorteile behalten. Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, aber die Registrierung verpasst haben, sind Sie möglicherweise weiterhin berechtigt, Medigap Plan F zu erwerben.
Wenn Sie planen, sich bei Medigap anzumelden, sollten Sie folgende Anmeldefristen beachten:
- Die offene Registrierung für Medigap läuft 6 Monate ab dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden und sich für Medicare Teil B anmelden.
- Die spezielle Registrierung für Medigap richtet sich an Personen, die sich vor ihrem 65. Lebensjahr für Medicare und Medigap qualifizieren können, z. B. Personen mit ESRD oder anderen bereits bestehenden Erkrankungen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Ihnen während der offenen Registrierungsperiode von Medigap eine Medigap-Richtlinie für bereits bestehende Gesundheitszustände nicht verweigert werden kann. Außerhalb der offenen Einschreibefrist können Versicherungsunternehmen Ihnen jedoch aus gesundheitlichen Gründen eine Medigap-Police verweigern, selbst wenn Sie sich für eine qualifizieren. Daher liegt es in Ihrem Interesse, sich so schnell wie möglich für den Medicare Supplement Plan F anzumelden, wenn Sie sich noch qualifizieren.
Was deckt der Medicare Supplement Plan F ab?
Der Medicare Supplement Plan F ist das umfassendste Angebot des Medigap-Plans, da er fast alle mit den Medicare-Teilen A und B verbundenen Kosten abdeckt. Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, was bedeutet, dass die angebotene Deckung gesetzlich dieselbe sein muss. to-state (mit Ausnahme von Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin). Medigap Plan F deckt Folgendes ab:
- Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten
- Teil A Hospizpflege Mitversicherung oder Zuzahlungen
- Teil A Mitversicherung für Pflegeeinrichtungen
- Teil A Selbstbehalt
- Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
- Teil B abzugsfähig
- Teil B Mehrkosten
- Bluttransfusionen (bis zu 3 Pints)
- 80 Prozent der Auslandsreisekosten
Mit Medigap Plan F gibt es kein Auslagenlimit und es deckt keine Ihrer monatlichen Prämien für Medicare Teil A und Teil B ab.
Wie oben erwähnt, sind alle Medigap-Pläne gesetzlich standardisiert - außer wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben. In diesen Staaten sind die Medigap-Richtlinien unterschiedlich standardisiert, sodass Ihnen möglicherweise nicht die gleiche Deckung mit Medigap Plan F angeboten wird.
Wenn Sie nach einer Alternative zu Medicare Supplement Plan F suchen, ist Medigap Plan G die nächstgelegene Option. Wann immer Sie bereit sind, sich anzumelden, können Sie Medicare.gov besuchen, um eine Medigap-Richtlinie in Ihrer Nähe zu finden.
Das wegnehmen
Der Medicare Supplement Plan F ist ein umfassender Medigap-Plan, der Sie bei der Deckung Ihrer Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen für Medicare Teil A und Teil B unterstützt. Der Medigap-Plan F ist für Leistungsempfänger mit niedrigem Einkommen von Vorteil, die häufig medizinisch versorgt werden müssen, oder für alle, die für medizinische Leistungen so wenig wie möglich aus eigener Tasche bezahlen möchten.
Da der Medigap-Plan F neuen Teilnehmern nicht mehr angeboten wird, bietet der Medigap-Plan G eine ähnliche Deckung, ohne den Selbstbehalt von Teil B abzudecken.
Wenn Sie bereit sind, sich für einen Medigap-Plan anzumelden, können Sie auf der Website von Medicare.gov nach Richtlinien in Ihrer Nähe suchen.
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