Überblick
Heutzutage haben Menschen ab 65 Jahren mehr Auswahlmöglichkeiten bei der Medicare-Deckung als frühere Generationen. Die meisten Amerikaner haben mehr als 25 Pläne zur Auswahl, jeweils mit unterschiedlichen Prämien, Copays und Allianzen mit medizinischen Anbietern und Apotheken.
Bei all diesen Optionen müssen Sie alle Ihre Optionen überprüfen und auswählen, welche für Sie am besten geeignet sind.
Hier sind sechs Dinge zu beachten, bevor Sie einen Medicare-Plan auswählen:
1. Deckungsoptionen
Schauen Sie sich zunächst Ihre aktuelle Berichterstattung an. Bist du glücklich damit? Denken Sie, dass Sie vor der nächsten Einschreibefrist etwas hinzufügen müssen? Diese Fragen zu stellen kann hilfreich sein, insbesondere wenn Sie gerade erst mit der Registrierung bei Medicare beginnen.
Einige andere hilfreiche Fragen sind:
- Möchten Sie Ihre derzeitigen Ärzte behalten?
- Reisen Sie regelmäßig oder verbringen Sie einen Teil des Jahres in einem Ferienhaus?
- Wie oft haben Sie medizinische Termine oder andere Dienstleistungen?
- Nehmen Sie regelmäßig verschreibungspflichtige Medikamente ein?
Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, können einige oder alle dieser Fragen bei Ihrer Entscheidung eine Rolle spielen.
2. Bestehender Versicherungsplan
Überprüfen Sie vor der Anmeldung bei Medicare alle bestehenden Versicherungspläne, die Sie weiterhin nutzen möchten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Leistungsvertreter oder einem Versicherungsvertreter, wie die Deckung dieses Plans mit Medicare funktioniert.
3. Grundversorger
Wenn es Ihnen wichtig ist, bei Ihrem derzeitigen Gesundheitsdienstleister zu bleiben, müssen Sie herausfinden, ob dieser an dem Plan oder den Plänen teilnimmt, die Sie in Betracht ziehen.
Wenn Sie sich für traditionelles Medicare entscheiden, haben Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit die Möglichkeit, bei Ihrem derzeitigen Anbieter zu bleiben. Wenn Sie sich einen HMO-Vorteilsplan ansehen, müssen Sie einen Hausarzt aus der Liste der zugelassenen Ärzte auswählen.
Ein PPO-Vorteilsplan gibt Ihnen ein wenig mehr Freiheit und erfordert nicht, dass Sie die zugelassenen netzinternen Ärzte des Plans verwenden. In diesem Fall zahlen Sie jedoch höhere Auslagen.
4. Verschreibungspflichtige Arzneimittel
Die traditionellen Medicare-Teile A und B decken nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente. Wenn Sie an dieser Art von Versicherung interessiert sind, müssen Sie den Medicare Part D-Plan oder die kombinierte Deckung über einen Medicare Advantage Plan erwerben.
5. Häufige Reisen oder Zweitwohnsitz
Wenn Sie häufig in den USA reisen oder längere Zeit in einem Zweitwohnsitz verbringen, können Sie den traditionellen Medicare-Plan in Betracht ziehen. Traditionelles Medicare wird an Standorten im ganzen Land akzeptiert und erfordert nicht, dass Sie einen Hausarzt auswählen oder Überweisungen für Facharztbesuche einholen.
HMO- und PPO-Medicare-Vorteilspläne sind auf regionale Versorgungsbereiche beschränkt. Möglicherweise müssen Sie Ihre Pflege auch durch Ihren Hausarzt koordinieren oder Ärzte einsetzen, die Teil ihres zugelassenen Netzwerks sind.
6. Kosten
Für die meisten Menschen wird Ihnen Medicare Teil A, der die Krankenhausversorgung abdeckt, kostenlos zur Verfügung gestellt. Teil B, der die medizinische Versorgung abdeckt, ist ein gewählter Plan, der eine monatliche Prämie beinhaltet.
Wenn Sie Sozialversicherungs-, Railroad Retirement Board- oder Office of Personal Management-Leistungen erhalten, wird Ihre Teil-B-Prämie automatisch von Ihrer Leistungszahlung abgezogen. Wenn Sie diese Leistungszahlungen nicht erhalten, erhalten Sie eine Rechnung.
Wenn Sie sich für die Medicare Plan D-Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente entscheiden, zahlen Sie auch eine monatliche Prämie. Die tatsächlichen Kosten dieser Deckung hängen von den in Ihrer Region verfügbaren Plänen ab.
Wegbringen
Um den richtigen Medicare-Plan für Sie oder eine andere Person zu finden, überprüfen Sie die Berechtigungs- und Deckungspläne über Medicare.gov oder wenden Sie sich an Ihren örtlichen Krankenversicherungsvertreter oder Leistungsvertreter.
