Versicherungsgebühren
Die Kosten für die Krankenversicherung umfassen in der Regel monatliche Prämien sowie andere finanzielle Verpflichtungen wie Copays und Mitversicherung.
Obwohl diese Begriffe gleich erscheinen, funktionieren diese Vereinbarungen zur Kostenteilung etwas anders. Hier ist eine Aufschlüsselung:
- Mitversicherung. Sie zahlen einen festen Prozentsatz (z. B. 20 Prozent) der Kosten für jede medizinische Leistung, die Sie erhalten. Ihre Versicherungsgesellschaft ist für den verbleibenden Prozentsatz verantwortlich.
- Copay. Sie zahlen einen festen Betrag für bestimmte Dienstleistungen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise jedes Mal, wenn Sie Ihren Hausarzt aufsuchen, 20 US-Dollar bezahlen. Der Besuch eines Spezialisten erfordert möglicherweise eine höhere, vorher festgelegte Gebühr.
Eine weitere Überlegung zur Kostenteilung wird als Selbstbehalt bezeichnet. Ihr jährlicher Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie für Dienstleistungen bezahlen, bevor Ihre Krankenversicherung diese Kosten übernimmt.
Abhängig von Ihrer Krankenversicherung kann Ihr Selbstbehalt einige hundert oder mehrere tausend Dollar pro Jahr betragen.
Lesen Sie weiter, um mehr über Mitversicherung und Copays zu erfahren und wie sie sich auf den Geldbetrag auswirken, den Sie schulden, wenn Sie medizinische Leistungen erhalten.
Verstehen, wie viel Sie schulden
Das Verständnis von Copays, Mitversicherung und Selbstbehalten kann Ihnen helfen, sich auf die Kosten einer medizinischen Behandlung vorzubereiten.
Einige Arten von Besuchen erfordern nur eine Zuzahlung. Bei anderen Arten von Besuchen müssen Sie einen Prozentsatz der Gesamtrechnung (Mitversicherung) bezahlen, der Ihrem Selbstbehalt zugute kommt, zuzüglich einer Zuzahlung. Bei anderen Besuchen wird Ihnen möglicherweise der gesamte Besuchsbetrag in Rechnung gestellt, Sie zahlen jedoch keine Zuzahlung.
Wenn Sie einen Plan haben, der 100 Prozent der Brunnenbesuche abdeckt (jährliche Kontrolluntersuchungen), müssen Sie nur Ihre festgelegte Zuzahlung bezahlen.
Wenn Ihr Plan nur 100 US-Dollar für einen guten Besuch umfasst, sind Sie für die Zuzahlung zuzüglich der verbleibenden Kosten des Besuchs verantwortlich.
Wenn Ihr Copay beispielsweise 25 US-Dollar beträgt und die Gesamtkosten für den Besuch 300 US-Dollar betragen, sind Sie für 200 US-Dollar verantwortlich, von denen 175 US-Dollar auf Ihren Selbstbehalt angerechnet werden.
Wenn Sie jedoch bereits Ihren vollen Selbstbehalt für das Jahr erfüllt haben, sind Sie nur für die 25-Dollar-Zuzahlung verantwortlich.
Wenn Sie einen Mitversicherungsplan haben und Ihren vollen Selbstbehalt erreicht haben, zahlen Sie einen Prozentsatz dieses 300-Dollar-Besuchs. Wenn Ihre Mitversicherungsrate 20 Prozent beträgt und Ihr Versicherer die anderen 80 Prozent übernimmt, müssten Sie 60 US-Dollar zahlen. Ihre Versicherungsgesellschaft würde die verbleibenden 240 USD übernehmen.
Wenden Sie sich immer an Ihre Versicherungsgesellschaft, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was abgedeckt ist und welche Verantwortung Sie für verschiedene Dienstleistungen haben. Sie können auch die Arztpraxis anrufen und nach den voraussichtlichen Kosten Ihrer Behandlung fragen, bevor Sie zu Ihrem Termin gehen.
Wie wirkt sich das Maximum aus eigener Tasche auf Ihre Schulden aus?
Die meisten Krankenversicherungen haben ein sogenanntes "Auslagenmaximum". Es ist das Höchste, was Sie in einem bestimmten Jahr für Dienstleistungen bezahlen, die von Ihrem Plan abgedeckt werden.
Sobald Sie Ihr Maximum für Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte ausgegeben haben, sollte Ihre Versicherungsgesellschaft 100 Prozent aller zusätzlichen Kosten übernehmen.
Beachten Sie, dass in den Auslagen kein Geld enthalten ist, das Ihre Versicherungsgesellschaft an Ihren Arzt oder einen anderen Gesundheitsdienstleister gezahlt hat. Bei dieser Zahl handelt es sich ausschließlich um Geld, das Sie für die Gesundheitsversorgung bezahlt haben.
Außerdem hat ein einzelner Plan ein viel niedrigeres Maximum aus eigener Tasche als ein Plan, der eine ganze Familie abdeckt. Seien Sie sich dieses Unterschieds bewusst, wenn Sie anfangen, Ihre Gesundheitsausgaben zu budgetieren.
Wie funktioniert die Versicherung?
Die Krankenversicherung soll Einzelpersonen und Familien vor den steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung schützen. Es ist normalerweise nicht sehr billig, aber es kann Ihnen langfristig Geld sparen.
Versicherer verlangen monatliche Prämien. Dies sind Zahlungen, die Sie jeden Monat an die Versicherungsgesellschaft leisten, damit Sie versichert sind, um routinemäßige und katastrophale Probleme abzudecken.
Sie zahlen Prämien, egal ob Sie einmal im Jahr einen Arzt aufsuchen oder Monate in einem Krankenhaus verbringen. In der Regel zahlen Sie niedrigere monatliche Prämien für einen Plan mit hohem Selbstbehalt. Wenn der Selbstbehalt sinkt, steigen normalerweise die monatlichen Kosten.
Die Krankenversicherung wird häufig von Arbeitgebern für Vollzeitbeschäftigte angeboten. Kleine Unternehmen mit nur einer Handvoll Mitarbeitern entscheiden sich möglicherweise aus Kostengründen nicht für eine Krankenversicherung.
Sie können sich auch dafür entscheiden, selbst eine Krankenversicherung bei einer privaten Versicherungsgesellschaft abzuschließen, selbst wenn Sie Vollzeit beschäftigt sind und die Option einer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung haben.
Wenn Sie eine Krankenversicherung abschließen, sollten Sie eine Liste der gedeckten Kosten erhalten. Zum Beispiel kann eine Fahrt mit einem Krankenwagen in die Notaufnahme 250 US-Dollar kosten.
Wenn Sie nach einem solchen Plan Ihren Selbstbehalt nicht erfüllt haben und mit einem Krankenwagen in die Notaufnahme gehen, müssen Sie 250 US-Dollar bezahlen. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben und die Krankenwagenfahrten zu 100 Prozent gedeckt sind, sollte Ihre Fahrt kostenlos sein.
In einigen Plänen wird eine größere Operation zu 100 Prozent abgedeckt, während Kontrolluntersuchungen oder Vorsorgeuntersuchungen möglicherweise nur zu 80 Prozent durchgeführt werden. Dies bedeutet, dass Sie für die verbleibenden 20 Prozent verantwortlich sind.
Bei der Auswahl eines Plans ist es wichtig, Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte zu überprüfen. Denken Sie an Ihre Krankengeschichte.
Wenn Sie im kommenden Jahr eine größere Operation erwarten oder ein Baby zur Welt bringen möchten, sollten Sie einen Plan auswählen, bei dem der Versicherer einen höheren Prozentsatz für diese Art von Eingriffen übernimmt.
Da Sie niemals Unfälle oder zukünftige gesundheitliche Bedenken vorhersagen können, sollten Sie auch überlegen, wie viel Sie sich leisten können, um jeden Monat zu zahlen, und wie viel Sie sich leisten könnten, wenn Sie einen unerwarteten Gesundheitszustand hätten.
Aus diesem Grund ist es wichtig, alle erwarteten Kosten zu betrachten und zu berücksichtigen, einschließlich:
- Selbstbehalt
- Maximum aus der Tasche
- monatliche Prämie
- Copays
- Mitversicherung
Das Verständnis dieser Ausgaben kann Ihnen helfen, den Höchstbetrag zu verstehen, den Sie möglicherweise schulden, wenn Sie in einem bestimmten Jahr viele Gesundheitsdienste benötigen.
Anbieter im Netzwerk und außerhalb des Netzwerks
In Bezug auf die Krankenversicherung ist ein Netzwerk eine Sammlung von Krankenhäusern, Ärzten und anderen Anbietern, die sich als bevorzugte Anbieter in Ihrem Versicherungsplan angemeldet haben.
Dies sind netzwerkinterne Anbieter. Sie sind diejenigen, die Ihre Versicherungsgesellschaft bevorzugt.
Out-of-Network-Anbieter sind einfach diejenigen, die nicht bei Ihrem Plan angemeldet sind. Der Besuch von Anbietern außerhalb des Netzwerks kann höhere Kosten aus eigener Tasche bedeuten. Diese Kosten gelten möglicherweise nicht für Ihren Selbstbehalt.
Auch hier ist es wichtig, dass Sie die Vor- und Nachteile Ihres Versicherungsplans kennen, damit Sie wissen, wer und was abgedeckt ist. Ein Arzt außerhalb des Netzwerks befindet sich möglicherweise in Ihrer Heimatstadt oder ist jemand, den Sie auf Reisen sehen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr bevorzugter Arzt im Netzwerk ist, können Sie den Versicherer oder die Arztpraxis anrufen, um dies herauszufinden.
Manchmal verlassen Ärzte das Netzwerk oder treten einem neuen Netzwerk bei. Wenn Sie den Netzwerkstatus Ihres Arztes vor jedem Besuch bestätigen, können Sie unerwartete Kosten vermeiden.
Das Endergebnis
Krankenversicherung kann eine komplizierte Angelegenheit sein. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind, fragen Sie bei Fragen, wer bei Ihrem Arbeitgeber der Ansprechpartner ist. Es ist normalerweise jemand in der Personalabteilung, aber nicht immer.
Ihre Versicherungsgesellschaft sollte auch eine Kundendienstabteilung haben, um Ihre Fragen zu beantworten.
Das Wichtigste, was Sie beim Abschluss eines Versicherungsplans beachten sollten, ist Folgendes:
- alle Ihre Kosten
- wenn Ihr Plan in Kraft tritt (viele Versicherungspläne ändern sich Mitte des Jahres)
- Welche Leistungen werden für wie viel abgedeckt?
Möglicherweise planen Sie keine größere Operation oder Verletzung, aber eine Versicherung kann dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu verringern, wenn Sie ein schwerwiegendes medizinisches Problem haben.
