Medigap wird auch als Medicare-Zusatzversicherung bezeichnet. Es kann zur Deckung von Gesundheitskosten verwendet werden, die nicht durch Original Medicare (Teile A und B) gedeckt sind.
Medigap besteht aus 10 verschiedenen Plänen, die jeweils mit einem Buchstaben gekennzeichnet sind. Dazu gehören Plan A, Plan B, Plan C, Plan D, Plan F, Plan G, Plan K, Plan L, Plan M und Plan N. Jeder Plan enthält eine Reihe grundlegender Vorteile.
Private Versicherungsunternehmen verkaufen Medigap-Policen. Eine Studie aus dem Jahr 2019 schätzte, dass 25 Prozent der Personen, die ursprünglich Medicare hatten, auch eine Medigap-Police gekauft hatten.
Alle Medigap-Richtlinien müssen standardisiert sein. Das heißt, wenn Sie eine Medigap-Police kaufen, müssen Sie dieselben grundlegenden Vorteile erhalten, die in dem von Ihnen ausgewählten Medigap-Plan enthalten sind. Beispielsweise muss eine Plan G-Richtlinie, die von Unternehmen X verkauft wird, dieselben grundlegenden Vorteile enthalten wie eine Plan G-Richtlinie, die von Unternehmen Y verkauft wird.
Was ist Medigap Plan F?
Der Medigap-Plan F wird allgemein als der umfassendste Medigap-Plan angesehen. Wie bei anderen Medigap-Plänen erhalten Sie für Plan F eine monatliche Prämie. Was dies ist, kann von der von Ihnen erworbenen Police abhängen.
Die meisten Medigap-Pläne haben keinen Selbstbehalt. Zusätzlich zum normalen Plan F haben Sie jedoch auch die Möglichkeit, eine Police mit hohem Selbstbehalt zu erwerben. Die Prämien für diese Pläne sind niedriger, aber Sie müssen einen Selbstbehalt zahlen, bevor er die Kosten decken kann.
Wenn Sie sich für den Kauf von Plan F qualifizieren, können Sie mit dem Suchwerkzeug von Medicare eine Plan F-Richtlinie erwerben. Auf diese Weise können Sie die verschiedenen Richtlinien vergleichen, die in Ihrer Region angeboten werden.
Medigap Plan F deckt 100 Prozent der folgenden Kosten ab:
- Medicare Teil A Selbstbehalt
- Medicare Teil A Mitversicherung
- Medicare Teil A Krankenhauskosten
- Medicare Teil A Hospiz Mitversicherung und Copay
- Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Blut (die ersten drei Pints)
- Medicare Teil B Selbstbehalt
- Medicare Teil B Mitversicherung und Copay
- Mehrkosten im Zusammenhang mit Teil B.
Medigap Plan F deckt auch 80 Prozent der Notfallversorgung ab, die für Reisen in ein fremdes Land benötigt wird.
Darf ich mich für Medigap Plan F anmelden?
Die Registrierungsregeln für Plan F haben sich für 2020 geändert. Diese Änderung wurde vorgenommen, weil Medigap-Pläne den Medicare-Teil-B-Selbstbehalt ab dem 1. Januar 2020 nicht mehr abdecken dürfen.
Da Plan F den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdeckt, ist er von diesen Änderungen betroffen. Aufgrund dieser neuen Regeln können sich einige Personen möglicherweise nicht für Plan F anmelden.
Was ist Medigap Plan G?
Ähnlich wie Plan F deckt Medigap Plan G eine Vielzahl von Kosten ab. Ihr Selbstbehalt für Medicare Teil B ist jedoch nicht abgedeckt.
Mit Plan G haben Sie eine monatliche Prämie, und was Sie bezahlen, kann je nach der von Ihnen gewählten Police variieren. Sie können die Plan G-Richtlinien in Ihrer Region mit dem Suchtool von Medicare vergleichen.
Es gibt auch eine Option mit hohem Selbstbehalt für Plan G. Denken Sie daran, dass diese Pläne niedrigere Prämien haben, aber Sie müssen den Selbstbehalt erfüllen, bevor die Kosten gedeckt werden.
Medigap Plan G deckt 100 Prozent der unten aufgeführten Kosten ab:
- Medicare Teil A Selbstbehalt
- Medicare Teil A Mitversicherung
- Medicare Teil A Krankenhauskosten
- Medicare Teil A Hospiz Mitversicherung und Copay
- Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Blut (die ersten drei Pints)
- Medicare Teil B Mitversicherung und Copay
- Mehrkosten im Zusammenhang mit Teil B.
Wie Medigap Plan F deckt auch Plan G 80 Prozent der Notfallkosten bei Auslandsreisen ab.
Kann ich mich für Medigap Plan G anmelden?
Da Plan G den Selbstbehalt für Medicare Teil B nicht abdeckt, kann jeder, der bei Original Medicare angemeldet ist, diesen erwerben. Plan G muss nicht den gleichen Registrierungsregeln wie Plan F folgen. Um sich für Plan G registrieren zu können, müssen Sie über die Original-Medicare-Teile A und B verfügen.
Sie können zunächst während Ihrer offenen Registrierungsperiode für Medigap eine Medigap-Police kaufen. Dies ist ein Zeitraum von 6 Monaten, der mit dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre oder älter sind und nachdem Sie sich für Medicare Teil B angemeldet haben.
Einige Personen haben Anspruch auf Medicare vor dem 65. Lebensjahr. Laut Bundesgesetz müssen Unternehmen jedoch keine Medigap-Richtlinien an Personen unter 65 Jahren verkaufen.
Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, können Sie möglicherweise nicht die gewünschte Medigap-Richtlinie erwerben. In einigen Fällen können Sie möglicherweise überhaupt keine kaufen. Bestimmte Staaten verlangen jedoch, dass Unternehmen Personen unter 65 Jahren mindestens eine Medigap-Richtlinie anbieten.
Wie vergleichen sich Medigap Plan F und Medigap Plan G?
Wie vergleichen sich die Pläne F und G? Insgesamt sind sie sich sehr ähnlich.
Beide Pläne bieten eine vergleichbare Abdeckung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Plan F den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdeckt, Plan G jedoch nicht.
Beide Pläne haben auch eine Option mit hohem Selbstbehalt. Diese Option beinhaltet einen Selbstbehalt von 2.340 USD, der erfüllt sein muss, bevor die Police mit der Zahlung der Leistungen beginnt.
Ein weiterer großer Unterschied zwischen Plan F und G besteht darin, wer sich anmelden kann. Jeder, der neu bei Medicare ist, kann sich für Plan G anmelden. Dies gilt nicht für Plan F. Nur diejenigen, die bereits versichert sind, und diejenigen, die vor dem 1. Januar 2020 neu bei Medicare waren, können sich anmelden.
In den folgenden Tabellen finden Sie einen visuellen Vergleich der Pläne F und G.
Side-by-Side-Vergleich Pläne F und G
| Vorteil gedeckt | Plan F. | Plan G. |
|---|---|---|
| Medicare Teil A Selbstbehalt | 100% | 100% |
| Medicare Teil A Mitversicherung | 100% | 100% |
| Medicare Teil A Krankenhauskosten | 100% | 100% |
| Medicare Teil A Hospiz Mitversicherung und Copay | 100% | 100% |
| Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen | 100% | 100% |
| Blut (die ersten 3 Pints) | 100% | 100% |
| Medicare Teil B Selbstbehalt | 100% | Keine Abdeckung |
| Medicare Teil B Mitversicherung und Copay | 100% | 100% |
| Mehrkosten im Zusammenhang mit Teil B. | 100% | 100% |
| Reisen ins Ausland | 80% | 80% |
Was kosten Plan F und Plan G?
Sie müssen eine monatliche Prämie für Ihren Medigap-Plan zahlen. Dies gilt zusätzlich zu der monatlichen Prämie, die Sie für Medicare Part B zahlen.
Wie hoch Ihre monatliche Prämie ist, kann von Ihrer spezifischen Police abhängen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Medigap-Richtlinien zu vergleichen, bevor Sie sich für eine entscheiden.
Nachfolgend finden Sie einen Vergleich der Kosten der Medigap-Pläne F und G in fünf Städten in den USA.
Durchschnittliche Prämienspanne für Plan F & Plan G
| Medigap-Plan | Durchschnittliche Premium-Reichweite |
| Plan F. |
117,40 $ - 307,40 $ |
| Plan G. |
104,80 $ - 230,60 $ |
| Plan G (hoher Selbstbehalt) * |
$ 26 - $ 87,75 |
Dies ist eine durchschnittliche Prämienspanne für die folgenden Städte und Postleitzahlen:
- Atlanta, GA (Postleitzahl: 30303)
- Chicago, IL (Postleitzahl 60605)
- Des Moines, IA (Postleitzahl 50309)
- Houston, TX (Postleitzahl: 77002)
- San Francisco, CA (Postleitzahl 94107)
* Nicht jeder Bereich bietet eine Option mit hohem Selbstbehalt nach Plan G, aber viele tun dies.
Das wegnehmen
Medigap ist eine Zusatzversicherung, die zur Deckung von Kosten beiträgt, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Medigap-Pläne F und G sind zwei der 10 verschiedenen Medigap-Pläne, aus denen Sie auswählen können.
Die Pläne F und G sind insgesamt sehr ähnlich. Während Plan G für alle Medicare-Neulinge verfügbar ist, können Plan F-Richtlinien nach dem 1. Januar 2020 nicht mehr von Medicare-Neulingen erworben werden.
Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, sodass Sie unabhängig vom Unternehmen, bei dem Sie sie kaufen, garantiert die gleiche Grundversicherung für Ihre Police erhalten. Die monatlichen Prämien können jedoch je nach Police variieren. Daher ist es immer gut, vor dem Kauf mehrere Policen zu vergleichen.
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