Medicare besteht aus mehreren Teilen: Teil A, Teil B, Teil C und Teil D. Es gibt auch Medigap, das aus 10 Plänen besteht, aus denen Sie auswählen können.
Original Medicare besteht nur aus zwei Teilen: Teil A und Teil B.
Medicare wurde 1965 als öffentliche Krankenversicherung für ältere Erwachsene gegründet. Es wird von den Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) verwaltet.
Die Hauptfinanzierungsquelle für Medicare Teil A sind Lohnsteuern und Steuern auf das Einkommen der sozialen Sicherheit. Aus diesem Grund ist Medicare Teil A für die meisten Menschen, die mindestens 10 Jahre gearbeitet haben oder deren Ehepartner gearbeitet haben, kostenlos.
Teil B und Teil D werden hauptsächlich durch Unternehmens-, Einkommens- und Verbrauchsteuern sowie die monatlichen Prämien bezahlt, die die Begünstigten zahlen. Medicare Teil B und Medicare Teil D sind freiwillige Programme und nicht frei von monatlichen Kosten.
Welche Leistungen deckt Original Medicare ab?
Medicare Teil A Abdeckung
Medicare Teil A umfasst stationäre Krankenhausleistungen wie:
- halbprivate Zimmer
- Mahlzeiten
- Pflege
- Medikamente, Dienstleistungen und Zubehör, die Sie stationär benötigen
- stationäre Versorgung, wenn Sie an bestimmten klinischen Forschungsstudien teilnehmen
Teil A behandelt stationäre Leistungen in folgenden Einrichtungen:
- Akutkrankenhaus
- Krankenhaus mit kritischem Zugang
- Langzeitkrankenhaus
- Pflegeheim
- stationäres Rehabilitationskrankenhaus
- psychiatrische Klinik (stationäre psychiatrische Versorgung hat eine lebenslange Obergrenze von 190 Tagen)
- häusliche Gesundheitsversorgung
- Hospiz
Medicare Teil B Abdeckung
Medicare Teil B umfasst medizinisch notwendige Dienstleistungen wie Arztbesuche und Vorsorge. Es umfasst auch Krankenwagen, langlebige medizinische Geräte und psychosoziale Dienste.
Teil B deckt 80 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für Leistungen ab, die Sie ambulant erhalten. Es umfasst auch einige Dienstleistungen, die Sie möglicherweise in einem Krankenhaus benötigen.
Einige spezifische Beispiele für Dienstleistungen, die unter Medicare Teil B fallen, sind:
- medizinisch notwendige Pflege durch Ihren Hausarzt oder einen Spezialisten
- Arztbesuche, die Sie stationär in einem Krankenhaus durchführen
- ambulante Krankenhausversorgung, wie z. B. Notfallbehandlung
- Krankentransport
- Vorsorge wie Mammogramme und andere Arten von Krebsvorsorgeuntersuchungen
- die meisten Impfstoffe, einschließlich Grippeimpfungen und Lungenentzündungen
- Programme zur Raucherentwöhnung
- Labortests, Blutuntersuchungen und Röntgenaufnahmen
- langlebige medizinische Geräte
- psychische Gesundheitsfürsorge
- einige Chiropraktik-Dienstleistungen
- intravenöse Medikamente
- klinische Forschung
Was decken die anderen Teile ab?
Medicare Teil C Abdeckung
Medicare Part C (Medicare Advantage) ist eine optionale Versicherung, die für Medicare-Begünstigte mit Teilen A und B verfügbar ist. Teil C-Pläne müssen mindestens so viel wie Original-Medicare sowie Extras wie Seh-, Zahn- und verschreibungspflichtige Medikamente abdecken.
Medicare Teil D Abdeckung
Medicare Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente. Es ist freiwillig, aber die Begünstigten werden dringend gebeten, eine Art verschreibungspflichtiger Arzneimittel zu erhalten. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Part C-Plan entscheiden, benötigen Sie Teil D nicht.
Medigap-Abdeckung
Medigap (Medicare-Zusatzversicherung) wurde entwickelt, um einige der Lücken in der ursprünglichen Medicare zu schließen. Es ist eigentlich kein Teil von Medicare. Es besteht vielmehr aus 10 Plänen, aus denen Sie möglicherweise auswählen können (beachten Sie, dass ein Plan, Plan F, zwei Versionen hat). Diese Pläne unterscheiden sich in Bezug auf Verfügbarkeit, Kosten und Deckung.
Was ist NICHT unter Original Medicare abgedeckt?
Die beiden Teile von Original Medicare wurden entwickelt, um die in Krankenhäusern und ambulanten Leistungen benötigten Leistungen abzudecken. Sie könnten denken, dass diese beiden Kategorien jeden erdenklichen Service abdecken, aber sie tun es nicht. Aus diesem Grund ist es immer wichtig zu überprüfen, ob die von Ihnen benötigten Dienstleistungen oder Lieferungen von Medicare abgedeckt werden.
Einige der Dinge, die Original Medicare nicht abdeckt, sind:
- Gürtelrose-Impfstoff (Teil D behandelt den Gürtelrose-Impfstoff)
- Akupunktur
- die meisten verschreibungspflichtigen Medikamente
- Sehkraftpflege
- Zahnpflege
- Sorgerechtspflege (Langzeitpflege) wie Pflegeheime
- Dienstleistungen oder Lieferungen, die als medizinisch nicht notwendig angesehen werden
Was kostet das?
Medicare Teil A kostet
Die meisten Personen, die Anspruch auf Medicare haben, haben auch Anspruch auf den Premium-freien Teil A. Sie haben höchstwahrscheinlich Anspruch auf den Premium-freien Teil A, wenn:
- Sie haben Anspruch auf Altersversorgungsleistungen der sozialen Sicherheit
- Sie haben Anspruch auf Leistungen des Railroad Retirement Board
- Sie oder Ihr Ehepartner hatten eine von Medicare gedeckte Regierungsbeschäftigung
- Sie sind jünger als 65 Jahre, haben jedoch mindestens 2 Jahre lang Leistungen bei Behinderung der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board erhalten
- Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder eine amyotrope Lateralsklerose (ALS).
Wenn Sie keinen Anspruch auf Premium-freien Teil A haben, können Sie ihn erwerben.
Teil A Die monatlichen Prämien liegen zwischen 252 und 458 US-Dollar, je nachdem, wie viel Medicare-Steuer Sie oder Ihr Ehepartner während der Arbeit gezahlt haben.
Normalerweise müssen Personen, die Teil A kaufen, auch monatliche Prämien für Teil B kaufen und bezahlen.
Medicare Teil B kostet
Im Jahr 2020 gibt es für Medicare Teil B einen jährlichen Selbstbehalt von 198 USD. Die monatliche Prämie kostet normalerweise 144,60 USD, was die meisten Leute bezahlen.
Wenn Ihr Einkommen jedoch über einem bestimmten Betrag liegt, können Sie auch einen einkommensbezogenen monatlichen Anpassungsbetrag (IRMAA) zahlen. Medicare untersucht das Bruttoeinkommen, das Sie vor 2 Jahren über Ihre Steuern gemeldet haben. Wenn Ihr Jahreseinkommen als Einzelperson 87.000 USD übersteigt, kann Ihre monatliche Prämie eine IRMAA enthalten. Verheiratete mit einem kombinierten Einkommen von über 174.000 USD zahlen ebenfalls höhere monatliche Prämien.
Die Sozialversicherungsbehörde sendet Ihnen per Post einen IRMAA-Brief, wenn festgestellt wird, dass Sie eine höhere Prämie zahlen müssen.
Teil C, Teil D und Medigap Kosten
Für Medicare Teil C, Teil D und Medigap fallen je nach Bundesland, Postleitzahl und dem von Ihnen ausgewählten Plananbieter unterschiedliche Kosten an.
Diese Pläne werden über private Versicherungsunternehmen gekauft, müssen jedoch den Richtlinien des Bundes entsprechen. Aus diesem Grund gibt es Obergrenzen für die damit verbundenen Kosten, wie z. B. Ihre Auslagenhöchstbeträge, Selbstbehalte und monatlichen Prämien.
Für Medicare Part C beträgt Ihr maximales Jahreslimit für In-Network-Anbieter beispielsweise 6.700 US-Dollar. Wenn Sie sowohl netzinterne als auch netzunabhängige Anbieter verwenden, beträgt Ihr maximales jährliches Auslagenlimit 10.000 US-Dollar.
Viele Teil-C-Pläne haben eine Prämie von 0 USD. Andere können bis zu 200 US-Dollar pro Monat oder mehr betragen, zusätzlich zu Ihrer monatlichen Teil-B-Prämie.
Die nationale Grundprämie für Medicare Part D beträgt 32,74 USD. Diese Kosten können jedoch je nach Einkommen höher sein. Einige Teil-D-Pläne haben auch einen Selbstbehalt von 0 USD.
Wie funktioniert Original Medicare?
Medicare erfordert, dass Sie von Medicare zugelassene Anbieter und Lieferanten verwenden, wenn Sie medizinische Versorgung suchen. Die meisten Ärzte in den USA akzeptieren Medicare, aber es gibt Ausnahmen. Es ist immer wichtig zu fragen, ob Ihr Arzt Medicare einnimmt, wenn Sie einen Termin vereinbaren.
Teilnahmeberechtigung
Um Anspruch auf Original Medicare zu haben, müssen Sie US-Staatsbürger oder ständiger US-Einwohner sein und seit mindestens 5 aufeinander folgenden Jahren rechtmäßig hier leben.
Die meisten Menschen haben Anspruch auf Medicare, wenn sie 65 Jahre oder älter sind. Es gibt jedoch Ausnahmen. Einige Personen unter 65 Jahren haben Anspruch, wenn sie oder ihr Ehepartner mindestens 24 Monate lang Invaliditätsleistungen von der Sozialversicherung oder dem Railroad Retirement Board erhalten haben.
Menschen mit ALS oder ESRD haben normalerweise auch Anspruch auf Medicare.
Einschreibung
Sie können sich online unter www.socialsecurity.gov für Medicare anmelden. Sie können sich auch anmelden, indem Sie die Sozialversicherung unter 1-800-772-1213 anrufen. TTY-Benutzer können unter 1-800-325-0778 anrufen. Wenn Sie sich lieber persönlich anmelden möchten, können Sie dies bei Ihrem örtlichen Sozialversicherungsamt tun. Rufen Sie zuerst an, um zu sehen, ob ein Termin erforderlich ist.
Sie können auch online nach Medicare Teil C und Teil D sowie nach Medigap-Plänen suchen.
Spezielle Einschreibung
Möglicherweise können Sie sich verspätet für Original Medicare bewerben, wenn Sie auf die Anmeldung gewartet haben, weil Sie angestellt waren und eine Krankenversicherung hatten. Dies wird als spezielle Einschreibefrist bezeichnet.
Die Größe Ihres Unternehmens bestimmt Ihre Berechtigung für eine spezielle Registrierung. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie innerhalb von 8 Monaten nach Ende Ihrer aktuellen Deckung die ursprüngliche Medicare oder innerhalb von 63 Tagen nach Ende Ihrer Deckung die Medicare-Teile C und D beantragen.
Teil-D-Pläne können während spezieller Einschreibezeiten geändert werden, wenn:
- Sie sind an einen Ort umgezogen, der nicht von Ihrem aktuellen Plan bedient wird
- Ihr aktueller Plan hat sich geändert und deckt Ihr Bundesland oder Ihre Postleitzahl nicht mehr ab
- Sie sind in ein Pflegeheim gezogen oder haben es verlassen
Wie wähle ich die richtige Abdeckung für mich aus?
Durch die Ermittlung Ihres aktuellen und erwarteten medizinischen Bedarfs können Sie eine Roadmap erstellen, die Sie bei der Auswahl der Deckung unterstützt. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung die folgenden Punkte:
- Verschreibungspflichtige Medikamente. Obwohl Medicare Part D freiwillig ist, ist es wichtig, Ihren Bedarf an verschreibungspflichtigen Medikamenten zu berücksichtigen. Wenn Sie sich für Teil D oder einen Vorteilsplan anmelden, der Medikamente enthält, können Sie auf lange Sicht Geld sparen.
- Seh- und Zahnbedürfnisse. Da diese nicht von Original Medicare abgedeckt werden, kann es für Sie sinnvoll sein, einen Plan zu kaufen, der diese Abdeckung bietet.
- Budget. Planen Sie Ihr voraussichtliches Monats- und Jahresbudget nach der Pensionierung. Einige Pläne haben niedrige monatliche Prämien, was sie attraktiv macht. Diese Pläne haben jedoch häufig höhere Copays. Wenn Sie in einem durchschnittlichen Monat viele Arzttermine haben, addieren Sie Ihre Copays vor dem Kauf mit einem Prämienplan von 0 USD.
- Chronische Erkrankungen. Denken Sie an alle bekannten chronischen oder in Ihrer Familie auftretenden Erkrankungen sowie an bevorstehende Verfahren, von denen Sie wissen, dass sie erforderlich sind. Wenn Sie mit netzwerkinternen Ärzten vertraut sind, ist es für Sie möglicherweise am sinnvollsten, einen Medicare Advantage-Plan zu wählen.
- Reise. Wenn Sie viel reisen, ist die Entscheidung für Original Medicare plus Medigap möglicherweise eine gute Option. Viele Medigap-Pläne bezahlen einen großen Teil der Rettungsdienste, die Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie außerhalb der USA reisen
Das wegnehmen
Original Medicare ist ein Bundesprogramm, das Amerikanern ab 65 Jahren und Menschen mit bestimmten Behinderungen unter 65 Jahren Gesundheitsversorgung bieten soll.
Viele Leute könnten annehmen, dass Medicare kostenlos ist, aber leider ist das nicht der Fall. Es gibt jedoch erschwingliche Optionen innerhalb von Medicare, die in die meisten Budgets passen.
