Medicare Advantage (Medicare Part C) ist eine beliebte Medicare-Option für Begünstigte, die alle Medicare-Deckungsoptionen unter einem Plan haben möchten. Es gibt verschiedene Arten von Optionen für den Medicare Advantage-Plan, einschließlich HMO-Pläne (Health Maintenance Organization) und PPO-Pläne (Preferred Provider Organization).
Sowohl HMO- als auch PPO Advantage-Pläne basieren auf der Verwendung netzinterner Anbieter. PPO-Pläne bieten jedoch Flexibilität, indem sie Anbieter außerhalb des Netzwerks zu höheren Kosten abdecken. Es kann auch einige Unterschiede in Bezug auf Verfügbarkeit, Deckung und Kosten zwischen den beiden Arten von Plänen geben.
In diesem Artikel werden wir die Unterschiede zwischen Medicare Advantage PPO- und HMO-Plänen untersuchen und herausfinden, welche Art von Plan für Ihre Anforderungen am besten geeignet ist.
Was ist ein Medicare Advantage PPO?
Medicare Advantage PPO-Pläne bieten eine gewisse Anbieterflexibilität für diejenigen, die sie benötigen, allerdings zu höheren Kosten.
Wie es funktioniert
PPO-Pläne umfassen sowohl netzinterne als auch netzinterne Anbieter, Ärzte und Krankenhäuser. Sie zahlen weniger für Dienste von Anbietern innerhalb des Netzwerks und mehr für Dienste von Anbietern außerhalb des Netzwerks. Im Rahmen eines PPO-Plans ist die Auswahl eines Hausarztes (PCP) nicht erforderlich, und eine Überweisung für Facharztbesuche ist ebenfalls nicht erforderlich.
Was es abdeckt
PPO-Pläne decken im Allgemeinen alle Dienstleistungen ab, die Medicare Advantage-Pläne abdecken, einschließlich:
- Krankenversicherung
- Krankenversicherung
- Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten
Wenn Sie im Rahmen eines PPO-Plans Krankenhaus- oder medizinische Leistungen erhalten, können Sie durch die Verwendung von In-Network-Anbietern die Zahlung höherer Gebühren vermeiden. Da jeder Medicare Advantage PPO-Plan anders ist, müssen Sie die in Ihrer Region angebotenen spezifischen Pläne untersuchen, um genau herauszufinden, was in jedem einzelnen Plan noch abgedeckt ist.
Durchschnittliche Kosten
Medicare Advantage PPO-Pläne haben folgende Kosten:
- Planspezifische Prämie. Diese Prämien können zwischen 0 USD und durchschnittlich 23 USD pro Monat (im Jahr 2020) liegen.
- Teil B Prämie. Ihre Teil-B-Prämie beträgt je nach Einkommen 135,50 USD pro Monat oder mehr.
- Selbstbehalt im Netzwerk. Diese Gebühr beträgt normalerweise 0 US-Dollar, kann jedoch bis zu 500 US-Dollar oder mehr betragen, je nachdem, für welchen Plan Sie sich anmelden.
- Drogenabzug. Diese Selbstbehalte können bei 0 USD beginnen und sich je nach PPO-Plan erhöhen.
- Zuzahlungen. Diese Gebühren können unterschiedlich sein, je nachdem, ob Sie einen Hausarzt oder einen Spezialisten aufsuchen und ob diese Dienste im Netzwerk oder außerhalb des Netzwerks sind.
- Mitversicherung. Diese Gebühr beträgt in der Regel 20 Prozent Ihrer von Medicare genehmigten Ausgaben, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt wurde.
Im Gegensatz zu Original Medicare haben die PPO-Pläne von Medicare Advantage auch ein Maximum aus eigener Tasche. Dieser Betrag variiert, liegt jedoch im Allgemeinen in der Mitte von Tausenden.
Sonstige Gebühren
Mit einem PPO-Plan müssen Sie zusätzliche Gebühren zahlen, wenn Sie Anbieter außerhalb des Netzwerks sehen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr als die oben aufgeführten durchschnittlichen Kosten zahlen, wenn Sie sich für einen PCP entscheiden, ein Krankenhaus besuchen oder Dienste von einem Anbieter in Anspruch nehmen, der sich nicht in Ihrem PPO-Netzwerk befindet.
Was ist ein Medicare Advantage HMO?
Medicare Advantage HMO-Pläne bieten keine Flexibilität für Anbieter, außer in medizinischen Notsituationen.
Wie es funktioniert
Die HMO-Pläne gelten nur für netzinterne Anbieter, Ärzte und Krankenhäuser, mit Ausnahme der Notfallversorgung oder der Notfallversorgung und Dialyse außerhalb des Gebiets. In einigen Fällen können Sie möglicherweise auch Anbieter außerhalb des Netzwerks verwenden, aber Sie zahlen 100 Prozent der Dienste selbst. Im Rahmen eines HMO-Plans müssen Sie einen PCP auswählen und eine Überweisung für Fachbesuche erhalten.
Was es abdeckt
Wie PPO-Pläne decken HMO-Pläne alle Dienstleistungen ab, die Medicare Advantage-Pläne normalerweise abdecken, einschließlich:
- Krankenversicherung
- Krankenversicherung
- Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten
Wenn Sie Krankenhaus- oder medizinische Dienste in Anspruch nehmen, müssen Sie aus der Liste der netzinternen Anbieter auswählen, die in Ihren HMO-Plänen enthalten sind. Wenn Sie Dienste außerhalb der Liste der Netzwerkanbieter Ihres Plans suchen, müssen Sie möglicherweise den vollen Betrag für diese Dienste bezahlen. In Notsituationen, z. B. auf Reisen, sind Sie möglicherweise abhängig von den spezifischen Bedingungen Ihres Plans versichert.
Durchschnittliche Kosten
Medicare Advantage HMO-Pläne haben die gleichen Grundkosten wie PPO-Pläne, einschließlich des monatlichen Plans und der Teil-B-Prämien, Selbstbehalte sowie Zuzahlungen und Mitversicherungen. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen hat Ihr HMO-Plan auch ein jährliches Auslagenmaximum für die von Ihnen geschuldeten Kosten.
Sonstige Gebühren
Da HMO-Pläne erfordern, dass Sie Dienste im Netzwerk suchen, müssen Sie im Allgemeinen keine zusätzlichen Gebühren zahlen, es sei denn, Sie entscheiden sich für Anbieter außerhalb des Netzwerks. In Notsituationen können Sie zusätzliche Kosten schulden, müssen jedoch Ihren Plan überprüfen, um festzustellen, wie hoch diese Gebühren sind.
PPO- und HMO-Vergleichstabelle
Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen Medicare Advantage PPO- und HMO-Plänen, wie z. B. die Kosten für Prämien, Selbstbehalte und andere Plangebühren. Die meisten Unterschiede zwischen den beiden Arten von Plänen beruhen hauptsächlich auf der Abdeckung und den Kosten von Diensten im Netzwerk und außerhalb des Netzwerks. Nachfolgend finden Sie eine Vergleichstabelle der einzelnen Pläne in Bezug auf Deckung und Kosten.
| Planart | Netzwerkinterne Anbieter | Anbieter außerhalb des Netzwerks | PCP erforderlich | Überweisungen von Spezialisten | Kosten des Standard-Vorteilsplans | Zusätzliche Kosten |
| PPO | Ja | ja, aber zu höheren Kosten | Nein | nicht benötigt | Ja | für Dienste außerhalb des Netzwerks |
| HMO | Ja | Nein, außer für Notfälle | Ja | erforderlich | Ja | für Dienste außerhalb des Netzwerks |
Unabhängig davon, für welche Art von Medicare Advantage-Plan Sie sich entscheiden, achten Sie immer genau auf die spezifischen Deckungsoptionen und Kosten, die mit dem von Ihnen gewählten Plan verbunden sind. Da Vorteilspläne von privaten Versicherungsunternehmen angeboten werden, können sie sich darin unterscheiden, was sie Ihnen anbieten können und was sie Ihnen in Rechnung stellen.
Wie Sie entscheiden, was für Sie besser ist
Die Wahl des besten Medicare Advantage-Plans hängt ganz von Ihrer persönlichen medizinischen und finanziellen Situation ab. Was für eine andere Person funktioniert, funktioniert möglicherweise nicht für Sie. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen zu den Plänen in Ihrer Region anstellen.
Bei der Auswahl eines PPO- oder HMO-Vorteilsplans sind folgende Punkte zu beachten:
Anbieter
Wenn Sie Wert auf Anbieterflexibilität legen, ist ein PPO-Plan möglicherweise in Ihrem besten Interesse, da er sowohl netzwerkinterne als auch netzwerkinterne Dienste abdeckt. Dies ist jedoch möglicherweise nur dann eine Option für Sie, wenn Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um Anbieter außerhalb des Netzwerks zu besuchen, da sich diese Arztrechnungen schnell summieren können. Wenn Sie nur netzwerkinterne Anbieter verwenden können, können Sie mit einem HMO-Plan ohne zusätzliche finanzielle Belastung im Netzwerk bleiben.
Abdeckung
Laut Gesetz müssen alle Medicare Advantage-Pläne mindestens Medicare Teil A und Teil B abdecken. Darüber hinaus decken fast alle Advantage-Pläne auch verschreibungspflichtige Medikamente, Sehkraft und zahnärztliche Leistungen ab. Diese Deckungsoptionen sind für jeden Plan spezifisch, es gibt jedoch normalerweise keinen wesentlichen Unterschied zwischen den Deckungsoptionen der meisten PPO- und HMO Advantage-Pläne.
Eine andere zu berücksichtigende Sache ist, ob die Deckung durch PPO- und HMO-Pläne von Ihrer persönlichen medizinischen Situation beeinflusst wird. Untersuchungen legen beispielsweise nahe, dass Menschen mit chronischen Erkrankungen häufiger von HMO-Plänen abmelden und sich für andere Arten von Gesundheitsplänen wie PPOs anmelden.
Kosten
Die PPO- und HMO-Pläne von Medicare Advantage können sich in ihren Kosten unterscheiden, je nachdem, in welchem Bundesstaat Sie leben und welche Art von Deckung Sie suchen. Unabhängig von der gewählten Struktur können für alle Planangebote Prämien, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen berechnet werden. Die Höhe jeder dieser Gebühren hängt von dem von Ihnen gewählten Plan ab.
Beachten Sie auch, dass mit Ihrem Plan möglicherweise zusätzliche Kosten verbunden sind, je nachdem, welche Anbieter Sie sehen. Wenn Sie beispielsweise einen Anbieter außerhalb des Netzwerks im Rahmen eines PPO-Plans besuchen, zahlen Sie für diese Dienste mehr aus eigener Tasche.
Verfügbarkeit
Medicare Advantage-Pläne sind standortbezogen. Dies bedeutet, dass Sie sich in dem Staat anmelden müssen, in dem Sie derzeit leben, und medizinische Leistungen erhalten müssen. Dies bedeutet, dass PPO- und HMO-Pläne je nach Wohnort unterschiedlich sein können. Einige private Unternehmen bieten nur eine Art von Plan an, während andere mehrere Strukturen zur Auswahl haben. Wo Sie wohnen, bestimmen Sie die Verfügbarkeit, Deckung und Kosten des Plans für die von Ihnen gewählte Art von Medicare Advantage-Plan.
Das Endergebnis
Medicare Advantage PPO- und HMO-Pläne sind eine großartige Versicherungsoption für Personen, die Medicare-Deckung unter einem Dach erhalten möchten.
Zwar gibt es Ähnlichkeiten zwischen den beiden Arten von Plänen, es gibt jedoch auch Unterschiede in Bezug auf Verfügbarkeit, Abdeckung und Kosten. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl der für Sie besten Medicare Advantage-Planstruktur unbedingt die Präferenzen Ihres Anbieters, die finanzielle Situation und die medizinischen Bedürfnisse.
Wenn Sie bereit sind, einen Medicare Advantage-Plan zu wählen, besuchen Sie Medicare.gov, um Informationen zu Plänen in Ihrer Nähe zu erhalten.
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